O consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) teve uma redução na taxa de juros em 2024. Confira as novas regras.
O INSS anunciou a liberação do consignado com taxas reduzidas para aposentados. Essa medida visa facilitar o acesso ao crédito e melhorar a qualidade de vida dos beneficiários.
Desde abril de 2024, essa modalidade de crédito tem uma taxa de 1,68% ao mês. Mesmo que seja mais barata, ela ainda apresenta riscos.
Entender como a opção de empréstimo funciona, é essencial para evitar armadilhas financeiras e não cair no endividamento, afirmam os especialistas.
Quanto custa um consignado do INSS? Veja
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido.
Essa forma de pagamento garante ao banco que as parcelas serão pagas, resultando em taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos.
Quem pode fazer consignado?
O empréstimo está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos e alguns trabalhadores do setor privado. Para solicitar, é necessário estar com o benefício ativo e ter margem consignável disponível.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite percentual da sua renda que pode ser comprometido com parcelas do empréstimo. Para aposentados, essa margem é de 35% do valor do benefício mais 10% do cartão de crédito, totalizando 45%.
Simulação
Para um empréstimo de R$ 20 mil, com juros de 1,66% ao mês, veja a simulação das parcelas:
- Em 12 meses, a parcela seria de aproximadamente R$ 1.843,00;
- Em 24 meses, a parcela seria de cerca de R$ 978,00;
- Em 36 meses, a parcela seria de aproximadamente R$ 674,00.
Essas simulações ajudam a entender o impacto das parcelas no seu orçamento mensal. Lembre-se de avaliar sua capacidade de pagamento antes de solicitar um empréstimo consignado.
A nova opção do INSS pode ser uma alternativa vantajosa, mas a responsabilidade financeira é essencial para evitar surpresas.
O que você deve saber antes de considerar o empréstimo?
Embora o consignado tenha vantagens, também apresenta riscos. A principal preocupação é a diminuição da renda mensal, já que uma parte do benefício é destinada ao pagamento das parcelas.
Isso pode levar à dependência do banco e a um cenário de empobrecimento, caso o empréstimo não seja bem administrado.
Veja também: Governo divulga NOVA margem consignável para aposentados do INSS; veja a porcentagem
Como pagar menos juros nessa modalidade de empréstimo?
A seguir, é possível saber como pagar uma taxa de juros menor ao solicitar um empréstimo consignado. Veja as dicas:
- Pesquise as taxas de juros de diferentes instituições;
- Prefira o pagamento de parcelas menores;
- Considere a possibilidade de quitar o empréstimo antecipadamente;
- Use a portabilidade de crédito para transferir a dívida para um banco que ofereça melhores condições.
Quais bancos oferecem a modalidade de crédito?
Diversos bancos oferecem crédito consignado aos seus clientes. Entre os principais estão Caixa, Banco do Brasil, Crefisa, Santander, Bradesco, Banco Pan e Itaú. Vale mencionar que essa modalidade também é destinada para brasileiros com o CPF negativado.
Quais bancos oferecem os menores juros?
Para entender quais são as condições do empréstimo e comparar as taxas de juros, é possível acessar o site do Banco Central, por meio deste link: https://www.bcb.gov.br/.
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