Dívidas com mais de cinco anos podem ganhar novas regras e impactar seu histórico de crédito. Veja o que mudou e como isso afeta sua vida financeira.
Muitas pessoas acreditam que, após cinco anos, as dívidas simplesmente “caducam” e deixam de ser uma preocupação. No entanto, isso é um equívoco comum que precisa ser esclarecido. A Serasa estabeleceu novas regras para lidar com essas dívidas antigas, e o que acontece com elas pode impactar diretamente o histórico financeiro do devedor.
Quando uma dívida alcança o marco de cinco anos sem pagamento, ela é considerada prescrita, o que significa que o credor perde o direito de cobrar judicialmente o valor devido. Contudo, essa prescrição não apaga a dívida completamente, nem garante que o credor não tente outras formas de recuperação do crédito.
Saber como essas novas regras afetam sua situação financeira é essencial para quem quer manter a saúde do seu Serasa Score em dia.
O que acontece com as dívidas após cinco anos?
Quando uma dívida atinge cinco anos sem pagamento, ela não pode mais ser utilizada para negativar o nome do devedor nos sistemas de proteção ao crédito, como o Serasa.
Na prática, significa que, após esse período, seu nome é retirado do cadastro de inadimplentes e a dívida deixa de influenciar diretamente no seu Serasa Score.
Por outro lado, isso não quer dizer que o valor da dívida deixa de existir. A empresa credora ainda pode manter registros internos e continuar a fazer cobranças, embora de maneira extrajudicial.
Esses registros podem ser um empecilho para o consumidor em futuras transações com o mesmo credor, dificultando, por exemplo, compras parceladas ou financiamentos diretamente com essa empresa.
Confira os pontos principais sobre dívidas prescritas:
- O credor perde o direito de cobrança judicial após cinco anos.
- A dívida não desaparece, mas não afeta mais o Serasa Score.
- O credor pode continuar a cobrar extrajudicialmente.
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As dívidas podem ser cobradas após cinco anos?
Apesar de a dívida ter seu prazo de cobrança judicial limitado, as empresas credoras podem continuar tentando negociar o pagamento diretamente com o devedor, mesmo após os cinco anos.
A saber, isso inclui ligações telefônicas, e-mails ou até cartas, desde que não envolvam ações na justiça. Além disso, a dívida não poderá mais ser utilizada para negativar o nome do consumidor em órgãos como o Serasa ou o SPC.
Ainda que a dívida não apareça no seu histórico de crédito consultado por novas empresas, a credora original mantém a informação e pode negar crédito ou estabelecer condições menos favoráveis em futuras negociações.
Portanto, é sempre recomendável tentar resolver a situação por meio de uma renegociação para evitar problemas no futuro.
Como regularizar dívidas prescritas?
Se você tem uma dívida que já passou dos cinco anos, regularizá-la pode ser um caminho inteligente para restabelecer sua credibilidade no mercado.
Mesmo que ela não afete mais diretamente seu Serasa Score, a negociação ajuda a garantir um bom relacionamento com o credor, facilitando possíveis transações futuras.
Existem diversas formas de regularizar dívidas no Serasa, e o processo é bastante simplificado. Você pode fazer isso de várias maneiras:
- Site ou aplicativo Serasa: Acesse o Serasa Limpa Nome, consulte suas dívidas e selecione a melhor forma de pagamento.
- WhatsApp: Utilize o número oficial do Serasa para iniciar a renegociação diretamente pelo aplicativo.
- Correios: Vá até uma agência dos Correios e solicite o serviço Serasa Limpa Nome, onde você poderá consultar as dívidas e receber seu boleto.
Passo a passo para renegociar dívidas
Veja um guia rápido de como regularizar suas dívidas no Serasa:
- Acesse o Serasa Limpa Nome pelo site ou aplicativo.
- Informe seu CPF e senha, ou crie um cadastro.
- Visualize as dívidas disponíveis para negociação.
- Escolha o método de pagamento e o número de parcelas.
- Confirme as condições e finalize a negociação.
Após a quitação da dívida, a baixa será registrada em até cinco dias úteis. Além disso, o Serasa oferece diferentes métodos de pagamento, como Pix ou boleto bancário, facilitando o processo para o devedor.
Atenção a fraudes
Por fim, é importante lembrar que, ao renegociar suas dívidas, especialmente pelo WhatsApp, você deve sempre confirmar que está lidando com o canal oficial da Serasa.
A verificação pode ser feita pelo selo verde, que garante a autenticidade da conta. Isso é essencial para evitar golpes e fraudes que envolvem a cobrança indevida de dívidas.
Em suma, a Serasa recomenda que o consumidor sempre opte por negociar suas dívidas, mesmo após a prescrição.
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