Problemas com a fatura do cartão de crédito? Nunca mais! 7 dicas para economizar e evitar uma ‘lambança’

Problemas com a fatura do cartão de crédito? Confira dicas práticas para controlar gastos e evitar surpresas. Veja como economizar e usar o cartão com inteligência.

Para muitos brasileiros, o cartão de crédito é uma ferramenta que não pode faltar no dia a dia. Todavia, ele pode se transformar em um grande problema se usado sem controle.

Ao acumular despesas com juros, taxas e parcelamentos, o cartão acaba levando muitos ao endividamento e à inclusão nos registros de inadimplência. E convenhamos, isso não é algo desejado por ninguém!

Nesse contexto, evitar esse tipo de cenário exige disciplina e organização, mas é possível economizar com algumas estratégias. Abaixo, veja 7 dicas práticas que podem ajudar você a manter sua fatura controlada e até reduzir as despesas com o cartão.

 7 dicas para economizar com o cartão de crédito

Fatura alta? Reunimos nada mais nada menos do que 7 dicas para economizar com o cartão de crédito:

1. Revise suas assinaturas de serviços e aplicativos

Atualmente, é comum acumular assinaturas de serviços como streaming de música, vídeos, aplicativos de treino e jogos online.

Muitas vezes, esquecemos de cancelar aqueles que usamos pouco, o que aumenta a fatura do cartão. Faça uma análise dos serviços que realmente utiliza e considere as seguintes estratégias para economizar:

• Liste todas as assinaturas no seu cartão e avalie o uso real de cada uma.
• Cancele aquelas que são pouco usadas ou substitua por versões gratuitas, como vídeos no YouTube e o Spotify com anúncios.
• Rode as assinaturas: assine um serviço por um mês, cancele e troque por outro no mês seguinte para explorar os catálogos sem acumular pagamentos.
• Aproveite planos familiares para dividir os custos com familiares ou amigos, economizando em serviços como Apple One.

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2. Aproveite os benefícios de pontos e cashback

Muitos cartões de crédito oferecem programas de pontos e cashback que ajudam a reduzir o valor da fatura.

A saber, esses programas permitem que você acumule pontos para trocar por produtos, passagens ou abatimento na fatura. Para aproveitar, siga estas dicas:

• Concentre as compras no cartão que oferece cashback para maximizar o retorno.
• Acompanhe o saldo dos pontos e use-os antes do vencimento para obter o melhor valor.
• Se o seu cartão não oferece bons benefícios, considere uma opção de fintechs como Nubank ou Inter, que oferecem cashback ou pontos sem anuidade.

3. Negocie a anuidade e taxas com seu banco

Muitos consumidores não sabem que é possível negociar a anuidade do cartão. Dependendo da sua relação com o banco, você pode conseguir um bom desconto ou até a isenção da taxa. Veja como proceder:

• Entre em contato com o banco e questione sobre a redução ou eliminação da anuidade.
• Caso o banco não ofereça isenção, considere migrar para um cartão sem anuidade, como aqueles oferecidos por bancos digitais.
• Com o crescimento da concorrência, diversas instituições estão dispostas a flexibilizar as tarifas para reter clientes.

4. Use aplicativos de controle financeiro

Uma das principais causas da desorganização nas finanças é a falta de acompanhamento dos gastos com o cartão.

Em síntese, utilizar aplicativos de controle financeiro, como Guiabolso, Mobills ou Organizze, ajuda a monitorar as despesas e manter o controle do orçamento. Esses apps oferecem recursos como:

• Categorizar os gastos para identificar onde você mais gasta.
• Definir metas e alertas para controlar os limites de gastos mensais.
• Notificar sobre novas cobranças, ajudando a identificar rapidamente possíveis cobranças indevidas.

5. Evite parcelamentos longos

Parcelar compras pode parecer uma boa opção no momento, mas os parcelamentos longos podem acumular e comprometer o orçamento. Para evitar problemas futuros, considere estas práticas:

• Evite parcelar itens de baixo valor e prefira pagar à vista sempre que possível.
• Antes de parcelar compras maiores, avalie como esse gasto afetará o orçamento nos próximos meses.
• Mantenha o cartão em locais de difícil acesso, como uma gaveta fechada, para evitar compras por impulso.

6. Aproveite promoções e descontos no pagamento com cartão

Muitas redes e e-commerces oferecem descontos para pagamentos com cartão de crédito, especialmente em datas promocionais como a Black Friday.

Além disso, algumas bandeiras como Visa e Mastercard oferecem parcerias exclusivas com lojas e serviços. Para economizar ainda mais:

• Verifique se o seu cartão oferece descontos ou condições especiais em determinadas lojas.
• Use VPNs para acessar lojas internacionais e explorar descontos em moedas estrangeiras, o que pode ser vantajoso em lojas digitais como a Steam.
• Fique atento às parcerias entre bandeiras e lojas para aproveitar ofertas adicionais.

7. Antecipe parcelas e evite pagar o mínimo da fatura

O pagamento mínimo da fatura é uma das maiores armadilhas financeiras, pois os juros rotativos aplicados sobre o saldo restante são altíssimos.

Para evitar essa situação, uma estratégia é antecipar parcelas, o que ajuda a reduzir o valor total das faturas. Veja como:

• Antecipe as parcelas de compras anteriores para diminuir o saldo da fatura e reduzir o pagamento de juros.
• Entre em contato com o banco para verificar a possibilidade de parcelar a fatura total com uma taxa de juros menor que a do rotativo.
• Evite deixar de pagar a fatura total, pois o saldo pendente gera juros que podem prejudicar o orçamento.