Quer financiar um carro e não sabe por onde começar? Essas 7 dicas vão te salvar

Para muitos brasileiros, financiar um carro representa a possibilidade de adquirir um veículo próprio e facilitar a mobilidade, mas o processo envolve uma série de etapas e decisões estratégicas.

Em um cenário de alta demanda por crédito e juros elevados, é importante estar atento a fatores como score de crédito, histórico financeiro e escolha das parcelas para evitar inadimplência e dificuldades no futuro.

Além disso, considerar o tipo de carro e os custos que ele pode gerar, como manutenção e seguro, são passos fundamentais para assegurar que o investimento seja financeiramente viável.

Medidas importantes também englobam conhecer detalhes como o Custo Efetivo Total (CET), comparar taxas de juros e optar por um modelo que realmente atenda às necessidades contribui para que o financiamento seja uma decisão acertada e sem surpresas desagradáveis.

Dicas para escolher o carro certo para financiar

Antes de pensar no financiamento, é essencial decidir qual carro comprar. A escolha envolve considerar o uso do veículo, o custo de manutenção e as condições do mercado. Veja algumas dicas para escolher o carro que melhor atende às suas necessidades.

Defina suas necessidades

Pense em como o carro será utilizado. Um automóvel para viagens longas precisa ser diferente de um veículo para uso urbano diário. Além disso, considere quantas pessoas o carro deve acomodar e se precisa ter um porta-malas grande.

Compreender suas necessidades de uso ajuda a evitar gastos desnecessários e garante uma melhor experiência de compra.

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Carro novo, seminovo ou usado?

Embora o carro novo tenha o apelo de um bem sem uso, um seminovo pode ser uma opção mais econômica. Veículos usados têm custo de seguro e IPVA menores e tendem a perder menos valor de revenda.

Em um cenário econômico incerto, muitas vezes vale a pena optar por um seminovo com boa procedência para evitar gastos elevados.

Considere todas as opções da categoria

Para aqueles que desejam um carro popular ou de luxo, é importante pesquisar diferentes modelos dentro da categoria escolhida.

Alguns veículos possuem melhor consumo de combustível, maior garantia e seguros mais acessíveis. Modelos que aparentam ser baratos podem trazer custos adicionais, como seguro e manutenção, o que impacta o custo-benefício a longo prazo.

Avalie os custos de manutenção

Carros diferentes possuem custos de manutenção variados. Modelos importados, por exemplo, podem ter peças mais caras e reposição difícil, o que pode aumentar o custo. Pesquisar o custo de manutenção antes de comprar evita surpresas e ajuda a escolher um modelo que caiba no orçamento.

Escolha um carro que se encaixe no seu orçamento

É importante definir um limite de gasto para a compra do carro, considerando a realidade financeira. Comprar um veículo mais caro do que o planejado pode trazer dificuldades no pagamento das parcelas, além de comprometer outros gastos essenciais.

Dê preferência a modelos mais novos

A idade do carro influencia no financiamento. Carros com mais de 10 anos podem ser difíceis de financiar, pois bancos consideram o risco de depreciação e problemas mecânicos. Veículos mais novos têm juros menores e são mais bem aceitos pelas instituições financeiras.

Dicas para ser aprovado no financiamento

Após escolher o carro ideal, o próximo passo é entender o processo de financiamento e como melhorar as chances de aprovação.

Mantenha um bom score de crédito

Ter um score de crédito alto facilita a aprovação do financiamento e pode garantir melhores condições. O score reflete o histórico de pagamentos e a capacidade de honrar compromissos financeiros.

Manter as contas em dia, evitar o uso excessivo do cheque especial e pagar as parcelas no vencimento são práticas que ajudam a manter um bom score.

Mantenha o nome limpo

Além do score, é essencial ter o nome limpo para conseguir um financiamento. Dívidas pendentes ou atrasos no pagamento de contas afetam o histórico financeiro e podem resultar em negativa do crédito. Quitando dívidas e mantendo uma reputação de bom pagador, aumentam-se as chances de aprovação.

Dê uma entrada generosa

Oferecer uma entrada significativa no financiamento mostra ao banco que você se planejou e que tem uma boa reserva financeira. Uma entrada de 20% a 30% do valor do carro é considerada ideal, pois reduz o montante a ser financiado e pode diminuir as taxas de juros.

Escolha parcelas que cabem no seu orçamento

Optar por parcelas que comprometam menos de 30% da renda é o ideal para evitar endividamento. O valor mensal das prestações deve permitir que outras despesas sejam pagas sem dificuldade. Planejar bem as parcelas é essencial para não sobrecarregar o orçamento.

Prefira carros de marcas conhecidas

Marcas com presença consolidada no mercado costumam ter financiamentos facilitados, pois oferecem menos risco ao banco.

Veículos de marcas conhecidas têm maior disponibilidade de peças, menor custo de manutenção e uma rede ampla de assistência técnica, fatores que beneficiam o comprador e a instituição que concede o crédito.

Contrate um seguro automotivo

Ter um seguro automotivo ao financiar o carro passa uma imagem de segurança para o banco. O seguro cobre o veículo em caso de acidentes ou roubo, o que garante que o banco não terá prejuízos. Esse cuidado pode tornar a aprovação do financiamento mais rápida e fácil.

Como escolher o financiamento ideal

Com o carro escolhido e a aprovação encaminhada, chega o momento de escolher o melhor tipo de financiamento. Cada modalidade possui características específicas, que devem ser conhecidas para uma decisão segura.

Conheça as modalidades de financiamento

Existem várias opções de financiamento: o Crédito Direto ao Consumidor (CDC), o leasing e o consórcio.

O CDC é um empréstimo comum, em que o carro é comprado com um crédito pessoal, e o leasing é uma espécie de aluguel com opção de compra. No consórcio, o cliente paga parcelas, mas só recebe o bem ao ser contemplado por sorteio ou lance.

Analise o custo total do financiamento (CET)

O Custo Efetivo Total (CET) inclui juros e taxas administrativas que podem elevar o valor final do financiamento. Ao considerar o CET, o comprador tem uma visão clara do quanto o carro realmente custará até o final do contrato. Negociar o CET com o banco pode ajudar a reduzir o valor das parcelas.

Pesquise as taxas de juros

As taxas de juros podem variar de banco para banco. Pesquisar diferentes instituições financeiras e comparar as taxas é fundamental para conseguir um financiamento acessível. Além disso, utilizar simuladores online ajuda a visualizar as condições oferecidas.

Avalie a possibilidade de transferência de financiamento

Financiamentos longos exigem atenção à possibilidade de transferência, chamada cessão de direito. Isso permite que, em caso de necessidade, outra pessoa assuma o contrato, desde que aprovada pelo banco. Verifique com a instituição essa possibilidade antes de fechar o contrato.

Compare o CET com outras propostas

Comparar o CET em diferentes bancos e concessionárias é uma prática fundamental para evitar pagar valores altos em juros e taxas. Em alguns casos, concessionárias podem oferecer melhores condições em parceria com bancos. É recomendável verificar as condições antes de tomar uma decisão.

Realização de um sonho

O financiamento de um carro pode ser um passo importante para realizar o sonho de ter um veículo próprio. Planejar cada etapa, desde a escolha do carro até a decisão do financiamento ideal, é fundamental para evitar problemas no futuro.

Assim, manter um bom histórico de crédito, escolher um carro que atenda às necessidades e estar atento às taxas são práticas que ajudam a tornar o financiamento uma escolha segura e vantajosa.