Cansado das prestações? Descubra como quitar seu apartamento muito mais rápido

Comprar um apartamento com financiamento pode ser uma decisão que afeta a vida financeira por décadas. O prazo de pagamento do financiamento imobiliário no Brasil pode alcançar até 35 anos, o que gera um compromisso financeiro de longo prazo.

Esse cenário, por sua vez, preocupa muitas pessoas, principalmente devido ao acúmulo de juros e taxas.

No entanto, existem estratégias que permitem reduzir significativamente o tempo de quitação do financiamento, proporcionando economia e mais liberdade financeira.

Adotar medidas como o uso do FGTS, pagamento antecipado de parcelas e até mesmo o uso de renda extra são algumas das opções viáveis.

Como funciona o cálculo das parcelas do financiamento

As prestações do financiamento imobiliário são formadas por amortização, juros, taxas administrativas e seguro. Esses elementos compõem o valor pago mensalmente e determinam o saldo devedor.

Ao pagar cada parcela, o valor da amortização é o que efetivamente reduz a dívida principal, enquanto os juros e taxas são cobrados pelo uso do crédito e pela administração do contrato.

A amortização pode ocorrer em sistemas diferentes, como a Tabela SAC, na qual as parcelas são maiores no início e diminuem ao longo do tempo, ou a Tabela Price, que mantém o valor das prestações constantes.

Ambos os sistemas têm vantagens e desvantagens, e a escolha de um pode impactar o montante total de juros pago ao longo do financiamento.

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Vantagens de quitar o financiamento imobiliário antecipadamente

Ao antecipar parcelas ou amortizar o saldo devedor, o comprador pode reduzir o valor total da dívida, pagar menos juros e encurtar o prazo de pagamento.

O abatimento antecipado da dívida não só diminui os custos, mas também proporciona mais tranquilidade financeira, liberando recursos para outros investimentos e objetivos.

Como quitar o financiamento imobiliário mais rápido: principais estratégias

Amortização com uso do FGTS

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para reduzir o saldo devedor do financiamento a cada dois anos.

Para usar o FGTS, é necessário cumprir requisitos específicos, como ter ao menos três anos de carteira assinada e não possuir outro imóvel no município. É possível escolher entre diminuir o valor das parcelas ou reduzir o número total de prestações.

Regras para uso do FGTS no financiamento imobiliário

• O imóvel deve estar dentro do valor limite permitido pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação), atualmente até R$ 1,5 milhão.
• O tomador não deve possuir outro financiamento ativo no SFH.
• O trabalhador deve ter no mínimo três anos de contribuição ao FGTS.

Utilização de renda extra para amortização

Ter uma renda adicional pode ser fundamental para quem deseja quitar o financiamento mais rápido. Há várias formas de gerar uma renda extra, como o trabalho autônomo, vendas ou a prestação de serviços.

Utilizar o 13º salário, férias remuneradas ou bônus do trabalho para antecipar parcelas pode reduzir de forma significativa o valor da dívida.

Exemplos de fontes de renda extra

• Venda de produtos ou serviços
• Atividades freelance
• Aluguel de propriedades ou espaços (vagas de garagem, por exemplo)
• Venda de itens não essenciais, como um carro, para liberar recursos financeiros.

Amortização extra: redução de juros e parcelas

Para quem recebe um valor inesperado, como uma herança ou um prêmio, quitar uma parte do financiamento pode ser uma ótima escolha. A amortização extra reduz diretamente o saldo devedor e diminui os juros cobrados, reduzindo o tempo de pagamento.

O montante extra aplicado ao saldo devedor recalcula a dívida total, possibilitando o encurtamento do financiamento. No caso de parcelas altas que comprometem o orçamento mensal, a amortização visando reduzir o valor das parcelas também pode ser interessante.

Planejamento e controle de gastos: essenciais para antecipar a quitação

Para alcançar a meta de quitação antecipada do financiamento, é essencial um planejamento financeiro rigoroso e o controle dos gastos.

Cortar despesas supérfluas e revisar o orçamento são ações fundamentais. Além disso, criar uma reserva de emergência para imprevistos evita que a necessidade de um novo crédito afete a estratégia de quitação.

Sugestões para redução de despesas mensais

• Revisar planos de telefonia e TV a cabo
• Reduzir o consumo de energia e água
• Evitar gastos excessivos com lazer e alimentação fora de casa
• Planejar compras e evitar o endividamento.

Sistemas de amortização: SAC e Price

A escolha do sistema de amortização tem impacto direto nos custos totais do financiamento e no planejamento financeiro.

No sistema SAC, as parcelas são maiores no início, mas reduzem com o tempo, proporcionando economia de juros. Já no sistema Price, as parcelas são constantes, o que facilita o planejamento, mas tende a gerar maior pagamento de juros ao longo do financiamento.

Comparativo entre SAC e Price

• SAC: Mais vantajoso para quem pretende amortizar a dívida antes do prazo. Reduz os juros ao longo do tempo.
• Price: Indicado para quem deseja prestações fixas, mas com maior custo total de juros.

Um caminho possível com planejamento e disciplina

Quitar um financiamento imobiliário antecipadamente não é uma tarefa fácil, mas com as estratégias adequadas, é possível realizar esse objetivo.

A antecipação de parcelas e a amortização de saldo devedor, quando aplicadas com planejamento, podem reduzir significativamente o tempo de pagamento e os juros totais.

Dessa forma, o sonho da casa própria, que muitas vezes vem acompanhado de um compromisso financeiro de décadas, pode ser conquistado de maneira mais rápida e econômica.