Consignado do INSS oferece RISCOS aos aposentados; o que ninguém te conta sobre essa modalidade de crédito
O consignado do INSS é vendido como um tipo de empréstimo com taxa de juros baixas. Contudo, os tomadores de crédito devem ficar atentos aos riscos de endividamento.
O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo destinada a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social. Com condições especiais, esse tipo de crédito tem se tornado uma opção atrativa para muitos.
No entanto, poucas pessoas entendem os riscos da modalidade. Por mais que ela tenha juros baixos, é necessário ter um bom planejamento financeiro antes de solicitar.
Consignado do INSS aumenta o risco de superendividamento; entenda
O consignado é uma forma de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS. É uma modalidade de crédito que oferece juros mais baixos e maior facilidade de aprovação, pois o risco de inadimplência é menor.
Essa segurança para os bancos permite que os empréstimos sejam oferecidos com condições mais favoráveis aos tomadores.
Como funciona o consignado do INSS?
O consignado do INSS funciona de maneira simples. Ao contratar o empréstimo, o beneficiário autoriza que as parcelas sejam descontadas diretamente do seu pagamento mensal.
Isso garante ao banco o recebimento das parcelas, reduzindo o risco de inadimplência.O processo de contratação inclui a simulação do valor das parcelas e a verificação da margem consignável, que determina o limite máximo que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo.
Após a aprovação, o valor do empréstimo é creditado na conta do beneficiário, que começa a pagar as parcelas no mês seguinte.
Quais bancos oferecem a modalidade de empréstimo?
Diversos bancos e instituições financeiras oferecem crédito consignado do INSS. Alguns dos principais são:
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Bradesco
- Itaú
- Santander
- Banco Pan
- BMG
- Banco Safra
Margem consignável deve ser levada em conta antes de solicitar empréstimo; entenda
A margem consignável é o limite máximo do benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do consignado.
De acordo com as regras do INSS, a margem consignável é de até 45% do valor do benefício, sendo 35% destinado ao empréstimo consignado e 5% para despesas com cartão de crédito consignado.
Essa margem é calculada para garantir que o beneficiário ainda tenha recursos suficientes para suas despesas mensais.
Quais são os riscos do consignado do INSS?
Apesar das vantagens, o consignado do INSS também apresenta riscos. O principal é o superendividamento, que ocorre quando o beneficiário assume compromissos além da sua capacidade de pagamento.
A dependência do banco é outro risco, uma vez que o beneficiário fica com uma parte significativa do seu benefício comprometido. Então, ele acaba solicitando outros tipos de empréstimos. Na prática, ultrapassa a margem consignável para pagar o banco.
O empobrecimento a longo prazo é um risco adicional, pois o valor das parcelas pode afetar o orçamento mensal, reduzindo a qualidade de vida do beneficiário.
Confira a simulação de um consignado
Vamos fazer uma simulação prática de um empréstimo consignado do INSS de R$ 20.000,00 para ser pago em 24 meses, com uma taxa de juros de 1,68% ao mês.
Primeiro, é importante entender que, em um empréstimo consignado, o valor das parcelas inclui tanto a parte do dinheiro emprestado quanto os juros cobrados pelo banco.
Neste caso, para um empréstimo de R$ 20.000,00, a parcela mensal ficaria em torno de R$ 1.029,16. Isso significa que, durante 24 meses, você pagaria essa quantia até quitar o empréstimo.
Somando todas as parcelas, o valor total pago ao final dos 24 meses seria aproximadamente R$ 24.699,84.
