O consignado do INSS teve nova queda na taxa de juros neste ano. Descubra quais são as condições dessa modalidade de empréstimo.
Aposentados e pensionistas do INSS muitas vezes precisam de dinheiro extra para cobrir despesas médicas, reformas ou outros custos imprevistos.
Uma solução comum é o empréstimo consignado, que oferece condições acessíveis e parcelas descontadas diretamente do benefício. Em 2024, essa modalidade de crédito se tornou ainda mais acessível, após nova redução no teto de juros.
Consignado do INSS tem nova redução de juros; veja as condições
O consignado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.
Esse modelo de crédito apresenta taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, pois o risco de inadimplência é menor.
Assim, torna-se uma opção viável para quem necessita de crédito com condições mais favoráveis.
Como funciona?
O funcionamento do consignado do INSS e para outras categorias é simples. O aposentado ou pensionista solicita o empréstimo em um banco ou instituição financeira.
Após aprovação, o valor é liberado e as parcelas são automaticamente descontadas do benefício mensal.
A taxa de juros é fixa e o prazo de pagamento pode variar, dependendo das condições acordadas entre o beneficiário e a instituição financeira. Atualmente, o teto de juros para consignado do INSS é de 1,68% ao mês.
Quem pode fazer consignado?
O consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, servidores públicos também podem acessar essa modalidade de crédito. Trabalhadores de empresas privadas podem fazer, desde que o empregador tenha convênio com um banco.
É essencial que o solicitante não ultrapasse o limite de comprometimento da renda, que é de 35% do valor do benefício ou salário.
Quais bancos oferecem consignado do INSS?
Diversos bancos e instituições financeiras oferecem consignado para beneficiários do INSS. Alguns dos principais são:
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Bradesco
- Itaú
- Santander
- BMG
- Pan
- Daycoval
- Safra
Confira a simulação de um consignado de R$ 20 mil
Considere um consignado do INSS de R$ 20 mil com taxa de juros de 1,68% ao mês. Agora, vamos conferir uma simulação para diferentes prazos.
Para 12 meses, a prestação mensal seria em torno de R$ 1.833,00, totalizando aproximadamente R$ 22.000,00 ao final do período.
Para 24 meses, a parcela mensal ficaria em torno de R$ 1.029,00, resultando em um total de aproximadamente R$ 24.700,00 ao final do prazo.
Para 36 meses, a parcela mensal seria de cerca de R$ 774,00, totalizando aproximadamente R$ 27.800,00 ao término do contrato.
Quais são os riscos da modalidade?
Apesar das vantagens, o consignado apresenta riscos que devem ser considerados. O principal é a possibilidade de endividamento excessivo, já que o desconto das parcelas diretamente do benefício pode comprometer a renda mensal do aposentado.
Isso pode levar a dificuldades financeiras e fazer com que novos empréstimos sejam contraídos. Como consequência, o beneficiário pode necessitar de crédito para arcar com suas despesas. Isso pode gerar uma relação de dependência com o banco.
Outro risco é o empobrecimento gradual, que pode levar a um ciclo vicioso de novos empréstimos para cobrir despesas correntes, agravando a situação financeira.
Portanto, é crucial que os aposentados considerem cuidadosamente sua capacidade de pagamento e a real necessidade do crédito antes de optar pelo consignado do INSS.
