O cartão consignado é uma modalidade de crédito que vem ganhando popularidade entre aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Com juros mais baixos e maior limite de crédito, ele se apresenta como uma alternativa atrativa ao cartão de crédito convencional.
Abaixo, confira detalhadamente o que é o cartão consignado, quem tem direito a ele e como solicitar, além do tempo necessário para sua chegada.
O que é o cartão do consignado?
O cartão de crédito consignado é uma forma de crédito destinada a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Diferente dos cartões de crédito tradicionais, o pagamento da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento do beneficiário.
Essa modalidade de crédito oferece uma série de vantagens, incluindo taxas de juros significativamente mais baixas e um limite de crédito mais alto, geralmente até três vezes o valor do salário ou benefício mensal do titular.
O funcionamento do cartão consignado é similar ao de um cartão de crédito comum, permitindo compras à vista ou parceladas, além de saques de dinheiro conforme o limite disponível. A principal diferença está na forma de pagamento.
Com o desconto direto em folha, o risco de inadimplência é reduzido, o que permite às instituições financeiras oferecerem condições mais favoráveis aos titulares.
Além disso, a garantia de pagamento facilita a concessão de crédito mesmo para negativados, tornando o cartão consignado uma opção viável para uma ampla gama de usuários.
A legislação que regulamenta o crédito consignado inclui a Lei nº 10.820/2003 e a Medida Provisória nº 1.106/2022, que estabelecem as diretrizes para a concessão desse tipo de crédito.
Essas normas asseguram que a margem consignável, ou seja, o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento do crédito, seja respeitada.
Atualmente, essa margem é de 5% para o cartão consignado, garantindo que o comprometimento financeiro do titular seja controlado.
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Quem tem direito ao cartão do consignado?
O cartão de crédito consignado é destinado a um público específico, composto principalmente por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais, estaduais e municipais, tanto ativos quanto inativos.
Este público é escolhido devido à estabilidade de suas rendas, o que oferece maior segurança para as instituições financeiras na concessão de crédito.
A inclusão de pensionistas e beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) amplia o acesso a essa modalidade de crédito, garantindo que um número maior de pessoas possa se beneficiar das condições mais vantajosas oferecidas pelo cartão consignado.
Além dos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos de todas as esferas (municipal, estadual e federal) também têm direito ao cartão consignado.
Isso inclui tanto os servidores ativos quanto os inativos, abrangendo uma vasta gama de trabalhadores que possuem estabilidade financeira.
É importante ressaltar que cada instituição financeira pode ter requisitos específicos para a concessão do cartão consignado, por isso é essencial verificar as condições oferecidas pelo banco ou financeira antes de realizar a solicitação.
Vantagens e benefícios do plástico
Um dos grandes diferenciais do cartão consignado é a possibilidade de concessão de crédito para negativados.
Devido à segurança proporcionada pelo desconto em folha, as instituições financeiras têm maior confiança em conceder crédito a esse grupo, mesmo que eles tenham restrições em seu histórico de crédito.
Isso permite que pessoas que enfrentam dificuldades para obter crédito em outras modalidades possam acessar um cartão de crédito com condições mais favoráveis.
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Como solicitar o cartão do consignado? Quanto tempo demora para chegar?
A solicitação do cartão de crédito consignado pode ser feita diretamente nas instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.
O processo geralmente envolve a apresentação de documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de rendimento.
Para aposentados e pensionistas do INSS, é comum que seja solicitado o número do benefício, enquanto servidores públicos precisam apresentar o contracheque.
Algumas instituições permitem a solicitação online, facilitando ainda mais o acesso ao crédito consignado.
Após a solicitação, a instituição financeira realizará uma análise de crédito para verificar se o solicitante atende aos requisitos necessários. Essa análise inclui a verificação da margem consignável disponível e a confirmação dos dados fornecidos. E
m muitos casos, essa etapa é rápida, e o solicitante recebe uma resposta em poucos dias. Se aprovado, o cartão de crédito consignado será emitido e enviado para o endereço do titular.
O tempo para a chegada do cartão pode variar, mas geralmente leva de 10 a 15 dias úteis após a aprovação.
Uma vez recebido o cartão, o titular deve seguir as instruções para ativação, que podem incluir o desbloqueio através de um aplicativo, central de atendimento telefônico ou diretamente no site da instituição financeira.
Após a ativação, o cartão de crédito consignado está pronto para uso, oferecendo todas as vantagens dessa modalidade, incluindo juros mais baixos, maior limite de crédito e acesso a descontos e benefícios exclusivos.
É importante que o titular acompanhe suas faturas e utilize o crédito de forma responsável, garantindo que o pagamento em folha não comprometa excessivamente sua renda mensal.
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