Juros do consignado são REDUZIDOS novamente; veja como medida pode beneficiar o consumidor
O consignado é muito popular entre aposentados e pensionistas do INSS. Confira as novas taxas e entenda como a modalidade de crédito funciona.
Os juros do crédito consignado foram reduzidos novamente. A medida beneficia aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). A mudança acontece depois de o Banco Central reduzir a taxa Selic para 10,5% ao ano.
A taxa de juros da modalidade de empréstimo é calculada com base na Selic, que é considerada a taxa básica da economia brasileira.
Esta é uma notícia importante para quem utiliza esse tipo de empréstimo. Afinal, a queda nos juros pode significar uma economia significativa para o bolso do consumidor.
Consignado se torna acessível após redução nos juros; confira a nova taxa
O crédito consignado é um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador.
Isso oferece uma garantia maior para o banco, resultando em taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito. A simplicidade e a segurança para ambas as partes tornam a opção popular entre muitos consumidores.
Quem pode fazer consignado?
O crédito está disponível para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Trabalhadores de empresas privadas também podem fazer, desde que o empregador tenha convênio com bancos.
A condição básica é ter um rendimento fixo, seja ele um salário ou benefício, que permita o desconto das parcelas diretamente na fonte. Dessa forma, o risco de inadimplência é menor, possibilitando melhores condições para o tomador do crédito.
Como funciona?
As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou benefício. Isso garante que o pagamento seja feito em dia, reduzindo o risco de inadimplência.
O valor das parcelas e o prazo de pagamento são definidos no momento da contratação do empréstimo, de acordo com a capacidade de pagamento do tomador. A taxa de juros é previamente estabelecida, tornando o custo do empréstimo previsível e transparente.
Qual é a nova taxa de juros?
O consignado para aposentados e pensionistas do INSS tem uma taxa de juros de, no máximo, 1,68% ao mês. Isso significa que os bancos não podem cobrar uma taxa maior do que a estabelecida pelo Governo.
Simulação, dicas para pagar juros menores e outras coisas que você precisa saber antes de contratar o empréstimo
Apesar das vantagens, o crédito consignado também possui riscos. Um dos principais é a redução da renda mensal, já que parte do salário ou benefício será comprometida com as parcelas do empréstimo.
Isso pode levar à dependência do banco, tornando difícil a renegociação das dívidas. Em casos extremos, pode resultar no empobrecimento do tomador, que terá menos recursos disponíveis para outras necessidades e emergências.
Dicas para menos juros
Veja a seguir, algumas dicas para pagar o empréstimo com juros menores:
- Compare as taxas de diferentes bancos: nem todas as instituições oferecem as mesmas condições, então é importante pesquisar;
- Negocie as condições: sempre que possível, tente negociar melhores taxas ou condições de pagamento;
- Evite refinanciamentos frequentes: refinanciar pode parecer uma solução, mas geralmente aumenta o custo total do empréstimo;
- Mantenha um bom relacionamento com o banco: clientes com histórico positivo podem conseguir melhores condições.
Simulação do empréstimo de R$ 20 mil
Imagine um empréstimo consignado do INSS de R$ 20 mil a ser pago em 12, 24 e 36 meses com uma taxa de juros de 1,68% ao mês.
Para um prazo de 12 meses, as parcelas seriam de R$ 1.802,24, mas o custo total seria de R$ 22.185,04. Em 24 meses, as parcelas seriam de R$ 965,16 e o custo total aumentaria, sendo de R$ 24.585,92.
Por fim, em 36 meses, as parcelas seriam ainda menores, de R$ 666,72. No entanto, o custo total do empréstimo seria o mais alto: R$ 29.601,92.
