O consórcio é um tipo de compra coletiva e o financiamento uma modalidade de empréstimo. Descubra qual é a melhor opção.
Na hora de adquirir um bem, como um veículo ou um imóvel, muitas pessoas se deparam com a dúvida entre optar por um consórcio ou um financiamento. Ambos têm características e condições específicas que podem impactar as finanças.
O consórcio é uma modalidade de compra coletiva, que não cobra taxas de juros, mas demora para liberar a carta de crédito. Enquanto isso, o financiamento libera o valor rapidamente, mas cobra taxas elevadas.
Consórcio ou financiamento? Entenda a diferença entre as duas modalidades
O consórcio é uma modalidade de compra planejada onde um grupo de pessoas se une para formar uma poupança comum.
Esse grupo contribui mensalmente com um valor fixo, e, periodicamente, são realizadas assembleias para contemplar um ou mais participantes com a carta de crédito, que pode ser utilizada para adquirir o bem desejado.
Como funciona?
Cada membro paga parcelas mensais e, ao longo do tempo, um ou mais participantes são sorteados ou contemplados por lance ou sorteio.
A contemplação permite que o participante utilize a carta de crédito para comprar o bem. Os valores pagos durante o período são acumulados e podem ser utilizados para quitar o bem à vista.
A modalidade não cobra taxas de juros. Mas, os consorciados pagam a taxa de administração e seguro.
Quanto custa um consórcio de R$ 30 mil?
Para um consórcio de R$ 30 mil com taxas de administração de 10% e prazo de 48 meses, o custo total será de R$ 33 mil.
Cada parcela mensal, considerando uma taxa de administração de 10% ao longo do período, será de aproximadamente R$ 687,50.
E o financiamento? Como funciona?
Financiamento é um tipo de crédito onde uma instituição financeira empresta o valor necessário para a compra de um bem, e o comprador paga esse valor em parcelas mensais com juros. O bem adquirido serve como garantia até que o empréstimo seja quitado.
Como o financiamento funciona?
No financiamento, o cliente escolhe o bem e solicita o crédito à instituição financeira. Após a aprovação, o bem é adquirido e o cliente começa a pagar parcelas mensais com juros. O pagamento é dividido em um período estabelecido e, ao final, o bem é totalmente quitado.
Vantagens
O financiamento oferece vantagens como:
- Aquisição imediata: diferente do consórcio, o bem é adquirido imediatamente após a aprovação do crédito;
- Flexibilidade de prazo: é possível escolher prazos variados para pagar o empréstimo;
- Possibilidade de negociar condições: pode-se negociar taxas de juros e condições de pagamento com a instituição financeira.
Quanto custa um financiamento de R$ 30 mil?
Para um financiamento de R$ 30 mil com taxas de juros de 15% ao ano em 48 meses, a parcela mensal será de aproximadamente R$ 803,16. O valor total pago ao final do período será de cerca de R$ 38.956,16, considerando o acréscimo dos juros.
Qual é a melhor opção?
O consórcio e o financiamento diferem principalmente na forma de pagamento e no tempo de aquisição do bem.
Na compra coletiva, o participante pode demorar até o fim do contrato para adquirir o bem, o que pode levar anos. Contudo, o custo total é menor.
No financiamento, o bem é adquirido imediatamente, mas o pagamento é feito em parcelas com juros ao longo do tempo, o que aumenta o valor total pago.
Em muitos casos, o financiamento é a melhor opção por conta da liberação imediata. Além do mais, existem especialistas que não indicam o consórcio, uma vez que é mais vantajoso ao tomador juntar o dinheiro para comprar o bem à vista.
No entanto, a decisão pode variar de acordo com o perfil financeiro do consumidor. Portanto, um bom planejamento é essencial.
