Consultar os juros do empréstimo consignado é uma etapa fundamental para aposentados e pensionistas que desejam contratar esse tipo de crédito de forma consciente e segura.
Com as recentes mudanças no teto de juros e a necessidade de estar atento às condições oferecidas pelas instituições financeiras, é crucial entender como verificar essas taxas e, se necessário, bloquear a possibilidade de contratar novos empréstimos.
Confira abaixo como ter acesso às informações de juros e saiba como controlar seu benefício para não sofrer com descontos indevidos.
Em 2024 chegaram mudanças no teto de juros do consignado
Desde 1º de agosto de 2024, o novo teto de juros do crédito consignado para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) está em vigor.
A taxa foi reduzida para 1,68% ao mês para operações realizadas por meio de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, que ficaram com uma taxa de 2,49% ao mês.
Essa é a sétima redução desde janeiro de 2023, em linha com a redução da taxa básica de juros da economia, a Selic, promovida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central.
O impacto dessa redução é significativo, uma vez que já refletiu na taxa média cobrada pelos bancos, que caiu para 2,24% ao ano em março de 2024, o menor nível desde novembro de 2021.
O aposentado ou pensionista do INSS pode comprometer até 45% do benefício com empréstimos consignados: 35% para empréstimos pessoais, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício.
A queda na taxa de juros acompanha a decisão do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que visa facilitar o acesso ao crédito de forma mais justa e equilibrada para os beneficiários.
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Como saber quanto pago de juros do empréstimo consignado?
Para conferir as taxas de juros cobradas no empréstimo consignado, os beneficiários do INSS devem acessar o aplicativo ou site Meu INSS. Não é necessário login e senha para acessar essa informação.
Na página inicial, há uma lupa onde se deve escrever “taxas de empréstimo consignado”. Uma página será aberta com a lista de bancos e os juros praticados por cada um deles. Para ver mais bancos, basta rolar a página até o final e clicar em “ver mais”.
Além disso, é possível buscar pela instituição financeira específica que o beneficiário deseja pesquisar. Essa funcionalidade facilita a comparação das taxas e a escolha da melhor opção disponível, já que cada banco oferece porcentagens diferentes de contratação.
É fundamental que o beneficiário avalie sua situação financeira antes de contratar o crédito, considerando todos os gastos mensais e se a parcela do consignado cabe no orçamento doméstico.
Ao tomar a decisão de contratar um empréstimo consignado, é recomendável que o beneficiário faça uma pesquisa detalhada e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras.
Também é importante verificar a reputação da instituição e ler atentamente o contrato antes de assinar. Nenhuma instituição financeira pode contratar o crédito consignado por telefone, sendo necessária a assinatura do contrato pelo consumidor.
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Como bloquear o benefício para empréstimo?
Aposentados e pensionistas que não desejam contratar um empréstimo consignado podem bloquear essa operação diretamente no portal Meu INSS, sem precisar ir presencialmente a uma agência do órgão. Para isso, basta acessar a plataforma e clicar no botão “novo pedido”.
Em seguida, digitar “bloquear” e selecionar o serviço correspondente na lista de opções. O beneficiário deve então seguir as instruções na tela para concluir o bloqueio.
Ainda no portal Meu INSS, é possível acompanhar e receber a resposta do processo clicando no botão “consultar pedidos” e encontrando a solicitação na lista.
Alternativa de bloqueio para quem não tem internet
Para aqueles que não têm acesso à internet, o bloqueio também pode ser solicitado ligando na central 135.
Essa medida é essencial para garantir a segurança financeira dos beneficiários e evitar a contratação de empréstimos não autorizados.
Vi descontos que não aprovei, o que eu faço?
Caso o beneficiário identifique empréstimos não solicitados em seu benefício, é recomendável registrar uma reclamação no site Consumidor.gov.br e um boletim de ocorrência, pois trata-se de uma denúncia de golpe.
Esse registro ajuda a garantir o cancelamento do empréstimo indevido e a proteção dos direitos do consumidor.
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Senado Vota Multa para Bancos por Crédito Consignado Não Autorizado
O Senado Federal está prestes a votar um projeto que estabelece multa para instituições financeiras que realizarem crédito consignado sem autorização de servidores públicos ou beneficiários do INSS.
A proposta, aprovada pela Comissão de Transparência, Governança, Fiscalização e Controle e Defesa do Consumidor (CTFC), prevê uma multa de 10% do valor depositado indevidamente, que será revertida ao cliente automaticamente.
Relatada pelo senador Otto Alencar (PSD-BA), a medida visa combater abusos e evitar o endividamento indevido da população.
Além disso, o texto inclui uma cláusula no Estatuto do Idoso para considerar discriminatórias exigências como o comparecimento pessoal às agências.
Caso a instituição financeira comprove engano justificável ou fraude sem sua participação, poderá ser isenta da multa.
