Aprovada lei que DIMINUI os juros de empréstimo consignado; entenda como isso pode beneficiar os aposentados
Os novos juros tornam o empréstimo consignado mais acessível e acompanham a alteração da Taxa Selic em 2024. Veja uma simulação de crédito com as condições atuais.
Em 2024, foi aprovada uma lei que reduz os juros do empréstimo consignado, trazendo boas notícias para aposentados e pensionistas.
Essa medida pode aliviar a pressão financeira enfrentada por muitos que dependem dessa modalidade de crédito. Com taxas mais baixas, é possível melhorar as condições de pagamento e evitar endividamentos excessivos.
Vale mencionar que a alteração foi anunciada após o Banco Central reduzir a taxa básica da economia brasileira, Selic, para 10,5% ao ano.
Governo reduz taxa de juros do consignado; veja quem pode se beneficiar
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão do tomador.
Essa forma de pagamento garante ao banco maior segurança, já que as parcelas são pagas antes de o dinheiro chegar ao beneficiário, resultando em juros geralmente mais baixos.
Quem pode fazer empréstimo consignado?
Podem solicitar o empréstimo consignado aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. É importante que cada um verifique as condições específicas de cada instituição financeira, pois as regras podem variar.
Como funciona?
A instituição financeira libera um valor ao tomador e, em contrapartida, o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento. Isso significa que a pessoa não precisa se preocupar em lembrar de pagar, pois o valor é retirado automaticamente.
Geralmente, os prazos de pagamento são mais longos, e as taxas de juros são menores em comparação a outras modalidades de crédito. Atualmente, a taxa para aposentados é de 1,66% ao mês ou 21,84% ao ano.
Confira a simulação
Para entender melhor como a nova lei pode beneficiar os aposentados, vamos simular um empréstimo consignado de R$ 20 mil com juros de 1,66% ao mês.
Se você optar por um prazo de 12 meses, o valor da parcela ficará em torno de R$ 1.818,00. Para um prazo de 24 meses, a parcela mensal será cerca de R$ 935,00.
Já se escolher 36 meses, o valor da parcela cai para aproximadamente R$ 626,00. Essas simulações mostram como as novas taxas podem facilitar o pagamento e melhorar a gestão financeira dos aposentados
Modalidade oferece riscos; veja
Apesar das vantagens, o empréstimo consignado apresenta alguns riscos. Um deles é a diminuição da renda mensal, já que parte do salário ou benefício é comprometido com as parcelas.
Isso pode levar à dependência do banco, dificultando a gestão financeira. A longo prazo, essa situação pode resultar em empobrecimento, caso o tomador não tenha controle sobre os gastos e endividamentos.
Dicas para pagar o empréstimo com menos juros
- Pesquise as taxas: compare as taxas de juros de diferentes instituições financeiras antes de contratar;
- Negocie prazos: opte por prazos que caibam no seu orçamento mensal, evitando parcelas altas;
- Considere o pagamento antecipado: se possível, pague parcelas adiantadas para reduzir o total de juros pagos;
- Mantenha um orçamento: controle suas despesas mensais para garantir que você não comprometa mais do que pode com os pagamentos.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite máximo que um aposentado ou pensionista pode comprometer com o pagamento de empréstimo consignado.
Essa margem é estabelecida pela legislação e garante que o tomador tenha uma parte de sua renda livre para outras despesas essenciais.
Com a nova lei, a margem de aposentados é de 45% no total, sendo 35% de empréstimos e 10% de cartão de crédito.
