As mudanças no consignado do INSS têm finalidade de tornar a modalidade mais acessível aos aposentados e pensionistas. Veja as novas taxas.
O governo federal aprovou novas leis relacionadas ao empréstimo consignado. Essas mudanças prometem alterar a forma como esse tipo de crédito é oferecido e utilizado.
Elas visam maior proteção para os tomadores e mais transparência nas condições oferecidas pelos bancos. Com a entrada em vigor dessas leis, é importante entender como o consignado funciona e quais são as implicações dessas alterações.
Empréstimo consignado se torna mais barato em 2024; entenda
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador.
Esse tipo de empréstimo é conhecido por oferecer condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas, devido à garantia de pagamento mensal via desconto em folha.
A dedução é feita antes do pagamento do salário ou benefício, o que reduz o risco para a instituição financeira.
Quem pode fazer empréstimo consignado?
O empréstimo pode ser acessado por diversos grupos de pessoas, incluindo servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Esses grupos têm acesso a condições especiais devido à garantia de que o pagamento será feito diretamente pela folha de pagamento.
Como funciona ?
Após a aprovação do crédito, as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento do tomador. Isso garante que o pagamento seja realizado em dia, pois o desconto ocorre antes da disponibilização do salário ou benefício.
A nova legislação, na verdade, altera as taxas de juros para aposentados e pensionistas do INSS. Isso torna a modalidade mais barata. Atualmente, as taxas são de no máximo 1,66% ao ano.
Risco
Embora o empréstimo consignado ofereça vantagens, existem riscos associados. A principal preocupação é a diminuição da renda disponível mensalmente, o que pode levar a dificuldades financeiras se o tomador não tiver uma reserva adequada.
Dependência excessiva de crédito consignado pode ocorrer, o que pode empobrecer o indivíduo ao longo do tempo, especialmente se o crédito for utilizado de forma imprudente. A gestão inadequada do crédito pode resultar em uma carga financeira pesada.
Veja dicas para pagar o consignado com menos juros
- Negocie com o banco: verifique a possibilidade de renegociar a taxa de juros com a instituição financeira;
- Faça pagamentos antecipados: sempre que possível, faça pagamentos extras para reduzir o valor total dos juros;
- Compare ofertas: pesquise e compare as condições de diferentes bancos antes de contratar um novo consignado;
- Monitore seu saldo: acompanhe de perto o saldo devedor e as parcelas para evitar surpresas.
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O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos consignados. No Brasil, essa margem é limitada por lei para evitar que o tomador comprometa uma parte excessiva de sua renda.
Com a nova lei, a nova margem para aposentados do INSS é de 45%, sendo 35% de empréstimo pessoal e 10% de cartão.
Simulação
Para um empréstimo de R$ 20 mil com juros de 1,66% ao mês, os valores de parcelas variam conforme o prazo. Em 12 meses, a parcela mensal seria de aproximadamente R$ 1.866,73.
Em 24 meses, o valor mensal seria cerca de R$ 973,54. Já para um prazo de 36 meses, a parcela mensal seria de aproximadamente R$ 701,55. Esses valores são aproximados e podem variar conforme as condições específicas do contrato.
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