O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece condições vantajosas para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Com juros mais baixos e pagamento diretamente descontado na folha de pagamento, esse tipo de empréstimo se destaca pela segurança e facilidade.
Recentemente, o governo estabeleceu um novo teto de juros para essa modalidade, o que torna a escolha do banco ideal ainda mais crucial para obter as melhores condições.
A seguir, veja como funciona o empréstimo consignado, conheça o novo teto de juros e confira os melhores bancos para contratação, conforme as taxas de juros divulgadas pelo Banco Central.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma forma de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador.
Esse tipo de empréstimo é amplamente utilizado por aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
A principal vantagem do consignado é a taxa de juros geralmente mais baixa em comparação a outras modalidades de crédito. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, uma vez que o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto automático na folha de pagamento.
Além disso, o prazo de pagamento costuma ser mais alongado, permitindo parcelas menores que se ajustam ao orçamento mensal do tomador.
Para contratar um empréstimo consignado, é necessário que o tomador tenha margem consignável disponível, ou seja, uma parte do seu rendimento que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas, geralmente limitada a 35% da renda mensal.
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Novo teto de juros do empréstimo consignado
Em maio de 2024, entrou em vigor o novo teto de juros para empréstimos consignados destinados a beneficiários do INSS, fixado em 1,68% ao mês.
Para operações realizadas por meio de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, a taxa foi estabelecida em 2,49% ao mês.
Essa redução, aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), acompanha a queda da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.
Essa é a sétima redução desde janeiro de 2023, refletindo os esforços do governo para tornar o crédito mais acessível e menos oneroso para aposentados e pensionistas.
O impacto dessa medida é significativo, pois reduz o custo total do empréstimo, aliviando o peso financeiro sobre os tomadores.
A taxa média de juros para empréstimos consignados, que já era uma das mais baixas do mercado, caiu ainda mais, beneficiando diretamente os consumidores que dependem dessa linha de crédito para suas necessidades financeiras.
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Melhores bancos para fazer contratação de consignado
Com a implementação do novo teto de juros, escolher o banco certo para contratar um empréstimo consignado pode resultar em economia significativa. Confira a seguir cinco bancos que se destacam pelas taxas competitivas, conforme dados do Banco Central.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil (https://www.bb.com.br/site/) é uma das principais instituições financeiras do país e oferece uma taxa de juros para empréstimos consignados em torno de 1,65% ao mês. Este banco é conhecido por sua ampla rede de atendimento e condições acessíveis para aposentados e pensionistas.
Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal (https://www.caixa.gov.br/) oferece uma taxa de juros de aproximadamente 1,70% ao mês para empréstimos consignados. A Caixa é uma escolha popular devido à sua capilaridade e programas voltados para o público de baixa renda.
Bradesco
O Bradesco (https://banco.bradesco/html/classic/index.shtm) apresenta uma taxa de juros média de 1,72% ao mês para o consignado. Este banco é reconhecido por seu atendimento eficiente e flexibilidade nas condições de crédito.
Itaú Unibanco
O Itaú Unibanco (https://www.itau.com.br/), um dos maiores bancos privados do país, oferece uma taxa de juros de cerca de 1,75% ao mês para empréstimos consignados. A instituição é conhecida por suas soluções digitais e atendimento personalizado.
Santander
O Santander (https://www.santander.com.br/) disponibiliza empréstimos consignados com uma taxa de juros em torno de 1,68% ao mês. Este banco se destaca por suas condições competitivas e serviços voltados para aposentados e pensionistas.
Em resumo, o empréstimo consignado é uma ferramenta financeira valiosa para muitos brasileiros, oferecendo taxas de juros mais baixas e condições vantajosas.
Com o novo teto de juros estabelecido pelo governo, os tomadores de crédito podem se beneficiar ainda mais. Escolher o banco certo, considerando as taxas de juros e as condições oferecidas, é essencial para garantir a melhor oferta possível.
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