Como saber qual é a melhor OPÇÃO para crédito consignado? Lista do BC revela quais bancos têm os menores juros
O Banco Central (BC) divulgou uma lista com as taxas de juros oferecidas pelo empréstimo consignado dos principais bancos do país. Confira.
Encontrar a melhor opção para crédito consignado pode ser desafiador devido à variedade de ofertas no mercado. A escolha de um banco com as melhores condições de juros pode impactar significativamente o custo total do empréstimo.
A lista divulgada pelo Banco Central traz informações relevantes sobre as instituições financeiras que oferecem as menores taxas de juros para essa modalidade de crédito. Afinal, o crédito é popular por suas taxas geralmente mais baixas.
As condições mais favoráveis são oferecidas por alguns bancos que destacam-se no cenário financeiro. A comparação das ofertas entre diferentes instituições ajuda a identificar a melhor alternativa disponível.
Como descobrir qual banco oferece a menor taxa de juros do consignado?
A transparência das taxas de juros e as condições oferecidas pelos bancos podem variar bastante. A lista do Banco Central fornece uma visão geral das opções mais vantajosas, permitindo aos consumidores tomar decisões informadas e escolher a melhor proposta para suas necessidades financeiras.
Como o consignado funciona?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador. Em 2024, novas leis entram em vigor, tornando esse crédito mais acessível e com condições mais favoráveis.
A alteração visa aumentar a proteção para os tomadores e trazer mais transparência nas ofertas dos bancos. Veja a lista do BC com as menores taxas de juros: https://www.bcb.gov.br/estatisticas/txjuros
Quem pode contratar?
O empréstimo consignado está disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Esses grupos desfrutam de condições especiais devido à segurança do pagamento diretamente via folha.
Vale mencionar que as mudanças na legislação afetam principalmente as taxas de juros para aposentados e pensionistas, tornando a modalidade mais barata.
Quais são as regras?
Após a aprovação, as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento. O pagamento ocorre antes da disponibilização do salário ou benefício, o que garante pontualidade no pagamento.
As novas leis reduzem as taxas de juros para aposentados e pensionistas do INSS, com uma taxa máxima atual de 1,66% ao ano.
Riscos
Apesar das vantagens, o empréstimo consignado apresenta riscos. A principal preocupação é a redução da renda disponível mensalmente, o que pode gerar dificuldades financeiras.
O uso excessivo desse crédito pode levar à dependência e a uma carga financeira pesada, especialmente se mal administrado.
Veja também: INSS REDUZ taxas de juros do consignado mais uma vez; qual é a PRESTAÇÃO de um empréstimo de R$ 20 MIL?
Veja como pagar menos juros em seu empréstimo
- Negocie com o banco: verifique a possibilidade de reduzir a taxa de juros;
- Faça pagamentos antecipados: contribua com pagamentos extras para diminuir o montante total dos juros;
- Compare ofertas: pesquise e escolha as melhores condições entre diferentes instituições;
- Monitore seu saldo: acompanhe de perto o saldo devedor e as parcelas para evitar surpresas.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual da renda comprometido com empréstimos consignados. No Brasil, a margem é regulamentada para proteger o tomador.
Com a nova lei, aposentados do INSS podem comprometer até 45% da renda, sendo 35% para empréstimo pessoal e 10% para cartão de crédito.
Veja uma simulação
Para um empréstimo consignado de R$ 20 mil com juros de 1,66% ao mês, as parcelas variam conforme o prazo:
- Em 12 meses: aproximadamente R$ 1.866,73.
- Em 24 meses: cerca de R$ 973,54.
- Em 36 meses: aproximadamente R$ 701,55.
Veja também: Novas leis do empréstimo CONSIGNADO entram em vigor
