O PERIGO do consignado do INSS; veja o que ninguém te conta sobre essa modalidade
O consignado do INSS se tornou popular no país, mas existem alguns fatores que devem ser levados em consideração antes do brasileiro optar pela modalidade.
O crédito consignado do INSS, amplamente divulgado como uma opção vantajosa para aposentados e pensionistas, esconde riscos que poucos conhecem. Apesar dos juros mais baixos e da facilidade na aprovação, essa modalidade pode levar ao superendividamento.
Muitos aposentados recorrem ao crédito para lidar com necessidades imediatas, mas acabam presos em uma armadilha financeira. A falta de planejamento adequado e a confiança em condições aparentemente favoráveis podem resultar em dívidas difíceis de quitar.
Embora pareça uma solução simples, a modalidade pode comprometer a qualidade de vida a longo prazo. O desconto direto do benefício limita a flexibilidade financeira e reduz a capacidade de enfrentar imprevistos. A dependência desse crédito precisa ser considerada antes de optar pela modalidade.
O que ninguém te conta sobre o consignado do INSS
O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo voltada para aposentados e pensionistas. As parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que garante uma menor taxa de juros e facilita a aprovação do crédito.
Quais são os benefícios do consignado do INSS?
O consignado oferece juros menores em comparação a outras formas de crédito, graças à segurança de pagamento que ele proporciona ao banco. Além disso, o processo de contratação é simplificado, e o valor do empréstimo é rapidamente creditado na conta do beneficiário.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o percentual do benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Atualmente, o INSS permite que até 45% do valor do benefício seja utilizado para esse fim, sendo 35% para o empréstimo e 10% para o cartão de crédito.
Quais são os riscos do crédito consignado?
Embora ofereça vantagens, o crédito também apresenta riscos, como o superendividamento. Como uma parte do benefício é comprometida com as parcelas, o beneficiário pode acabar recorrendo a outros empréstimos para cobrir suas despesas.
Dessa forma, ele precisa contar com o banco para conseguir arcar com as novas dívidas, além das despesas básicas. Na prática, muitas vezes, o tomador usa mais do que 45% do seu benefício para pagar o banco, uma vez que ele precisa arcar com outros tipos de empréstimos.
Com o tempo, isso se torna uma bola de neve e pode levar ao empobrecimento. Afinal, grande parte de sua renda fica comprometida.
Como evitar o superendividamento?
Para evitar o superendividamento, é fundamental que o beneficiário faça um planejamento financeiro detalhado antes de contratar o consignado. Respeitar a margem consignável e evitar comprometer uma parte excessiva do benefício são medidas essenciais para manter a saúde financeira.
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Ao solicitar um empréstimo de R$ 20.000,00 para ser pago em 24 meses com uma taxa de juros de 1,68% ao mês, o valor das parcelas seria de aproximadamente R$ 1.029,16. O valor total pago ao final do contrato seria cerca de R$ 24.699,84.
Quem pode optar pela modalidade
Além dos aposentados e pensionistas, servidores públicos e alguns trabalhadores de empresas privadas também podem ter acesso ao consignado, dependendo de convênios estabelecidos entre seus empregadores e as instituições financeiras.
Nesse caso, o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, assim como ocorre com os beneficiários do INSS.
Cada categoria tem uma margem consignável específica, que define quanto do salário ou benefício pode ser utilizado para o pagamento do empréstimo.
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