Os juros do consignado são menores do que outras modalidades, mas é sempre importante pesquisar qual banco oferecer a melhor taxa. Entenda.
O Banco Central oferece uma ferramenta prática que permite aos consumidores comparar as taxas de juros de diferentes produtos financeiros. Essa funcionalidade abrange opções como o crédito consignado, financiamento e empréstimos pessoais.
O objetivo é proporcionar maior transparência nas operações financeiras, permitindo que o usuário tome decisões mais informadas. A ferramenta inclui o crédito consignado, uma modalidade popular no Brasil, especialmente entre aposentados.
Esse tipo de empréstimo, com pagamento descontado diretamente da folha salarial, é uma alternativa comum para a compra de bens e pagamento de dívidas.
Qual banco cobra a menor taxa para o consignado? Confira
A consulta é realizada diretamente no site do Banco Central, onde estão disponíveis diversos produtos financeiros para comparação. As opções incluem financiamento de veículos, aquisição de outros bens e crédito pessoal, tanto consignado quanto não consignado.
A ferramenta também permite a verificação de taxas médias para créditos pós-fixados. Trata-se de uma lista, com os valores de todos os bancos do país.
A utilização é simples, bastando clicar no tipo de crédito desejado. Isso garante que os consumidores possam encontrar informações detalhadas sobre as melhores condições de empréstimos e financiamentos de maneira acessível e rápida.
Acesse o site do BC (https://www.bcb.gov.br/).
Como o consignado funciona?
O empréstimo consignado permite que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador. Essa característica reduz o risco para as instituições financeiras, o que resulta em juros mais acessíveis.
Com uma nova legislação, as taxas de juros para aposentados do INSS foram limitadas a 1,66% ao mês, tornando a modalidade ainda mais competitiva.
Quem pode pedir o empréstimo?
Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS são os principais grupos que podem acessar o empréstimo consignado com condições especiais.
Esses grupos contam com a segurança do desconto direto no salário ou benefício, o que garante o pagamento em dia e permite que os bancos ofereçam juros menores.
Quais são os riscos?
Apesar das vantagens, é essencial estar atento aos riscos associados ao crédito consignado. A diminuição da renda disponível, causada pelo desconto das parcelas, pode comprometer o orçamento do tomador.
A gestão inadequada do crédito pode levar a dificuldades financeiras, especialmente se houver uma dependência excessiva dessa modalidade.
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Governo aprova redução na taxa de juros do empréstimo
O governo federal aprovou novas leis que alteram o funcionamento do empréstimo consignado, visando maior proteção e transparência para os tomadores.
As mudanças afetam diretamente as taxas de juros e as condições oferecidas pelos bancos. A modalidade se torna mais atrativa, especialmente para aposentados e pensionistas do INSS, que terão acesso a taxas mais baixas a partir de 2024.
Margem consignável e simulação
A nova lei também ajustou a margem consignável para aposentados do INSS. Agora, o limite é de 45%, sendo 35% destinado ao empréstimo pessoal e 10% para o cartão de crédito. Esse limite visa proteger o tomador de comprometer uma parte excessiva de sua renda.
Uma simulação para um empréstimo de R$ 20 mil com a nova taxa de 1,66% ao mês mostra que, em 12 meses, a parcela seria de R$ 1.866,73. Em 36 meses, o valor mensal cairia para aproximadamente R$ 701,55. Esses valores são aproximados e variam conforme o contrato.
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