Acredite, você pode se aposentar ganhando R$ 20 MIL por mês! Descubra como SUPERAR o teto do INSS
A possibilidade de superar o teto do INSS parece distante, mas há algumas formas de conseguir fazer isso e receber mais.
A aposentadoria é um dos objetivos mais importantes para a maioria dos trabalhadores brasileiros. Garantir uma renda estável na fase final da vida é essencial para manter a qualidade de vida.
No entanto, muitos se deparam com o teto do INSS, que limita o valor máximo que pode ser recebido através dos benefícios previdenciários.
Para aqueles que almejam uma aposentadoria confortável, apenas depender do INSS pode não ser suficiente, especialmente se os planos incluem manter um padrão de vida mais elevado.
Portanto, é fundamental entender o que é o teto do INSS, como ele funciona e explorar as alternativas para se aposentar com uma renda que ultrapasse esse limite. Confira.
Quanto é o teto do INSS em 2024?
Em 2024, o teto do INSS foi fixado em R$ 7.786,02, de acordo com a Portaria Interministerial MTP/ME nº 26, de 10 de janeiro de 2024.
Esse valor representa o máximo que um segurado pode receber de aposentadoria ou qualquer outro benefício previdenciário pago pelo Instituto Nacional do Seguro Social.
O reajuste desse teto é baseado no Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), que refletiu uma inflação acumulada de 3,71% em 2023. Com esse aumento, o teto passou de R$ 7.507,49 em 2023 para R$ 7.786,02 em 2024.
Esse valor é significativo, mas pode não ser suficiente para todos, especialmente para aqueles que tinham uma renda alta durante a vida profissional e desejam manter um padrão de vida semelhante na aposentadoria.
O teto do INSS limita a capacidade de se aposentar com um valor elevado, e por isso, muitos buscam alternativas para complementar essa renda e garantir um futuro financeiro mais estável.
Para aqueles que contribuem para o INSS sobre o teto, o valor máximo de contribuição também é elevado.
Empregados formais, empregados domésticos e trabalhadores avulsos que recebem acima do teto do INSS terão que contribuir com uma porcentagem que pode chegar até 14% do valor, dependendo da faixa salarial.
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Como se aposentar ganhando mais do que o teto do INSS?
Se o objetivo é se aposentar com um valor superior ao teto do INSS, é necessário planejar além da previdência social.
Uma das alternativas mais comuns é a Previdência Privada, que funciona como um complemento ao INSS e permite que o trabalhador acumule um capital maior para a aposentadoria.
A Previdência Privada é dividida em dois tipos principais: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
O PGBL oferece benefícios fiscais para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, permitindo que até 12% da renda bruta anual seja deduzida.
Já o VGBL é indicado para quem faz a declaração simplificada, pois não permite essa dedução, mas os rendimentos são taxados apenas na retirada.
Além da Previdência Privada, outra estratégia é investir em ativos que gerem renda passiva, como imóveis para aluguel, ações que pagam dividendos ou fundos imobiliários.
Esses investimentos, quando bem planejados, podem garantir uma renda adicional significativa durante a aposentadoria, sem depender exclusivamente do INSS.
Empreender também é uma alternativa para aqueles que desejam continuar ativos após a aposentadoria. Ter um negócio próprio pode não apenas proporcionar uma renda extra, mas também manter o aposentado engajado e produtivo.
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Como posso montar uma carteira para minha aposentadoria?
Montar uma carteira diversificada é essencial para quem deseja se aposentar com uma renda superior ao teto do INSS. Confira um passo a passo para começar:
- Avalie seu perfil de investidor: Determine se você é conservador, moderado ou agressivo, pois isso guiará suas decisões de investimento.
- Defina seus objetivos financeiros: Estabeleça quanto você deseja receber mensalmente na aposentadoria e por quanto tempo.
- Escolha os investimentos certos: Para perfis conservadores, considere títulos de renda fixa, como Tesouro Direto ou CDBs. Para perfis mais arrojados, adicione ações, fundos imobiliários e Previdência Privada.
- Diversifique seus investimentos: Não coloque todo seu dinheiro em um único tipo de investimento. Combine ativos de renda fixa e variável para equilibrar risco e retorno.
- Contribua regularmente para a Previdência Privada: Faça aportes mensais para garantir que sua reserva cresça ao longo do tempo.
- Revise sua carteira periodicamente: Acompanhe o desempenho dos seus investimentos e faça ajustes conforme necessário, levando em conta mudanças no mercado e em sua vida pessoal.
- Considere a contratação de um consultor financeiro: Um profissional pode ajudar a otimizar seus investimentos e garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos de aposentadoria.
Seguindo esses passos, você pode montar uma carteira robusta que não só complementará o teto do INSS, mas também proporcionará uma aposentadoria mais confortável e financeiramente segura.
