O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito amplamente utilizada no Brasil, especialmente por aposentados, pensionistas e servidores públicos, devido às suas condições vantajosas como juros baixos e prazos de pagamento estendidos.
No entanto, imprevistos podem surgir e a necessidade de cancelar um empréstimo consignado pode se tornar uma prioridade para o tomador do crédito.
A seguir, entenda o que é e como funciona o empréstimo consignado, a possibilidade de cancelamento desse tipo de empréstimo e veja os procedimentos necessários para efetuar o cancelamento de forma eficiente.
O que é e como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do tomador.
Essa característica torna o consignado uma opção de crédito segura para os bancos, resultando em juros mais baixos e condições mais favoráveis em comparação com outras modalidades de empréstimo.
Por isso, é muito popular entre aposentados, pensionistas e servidores públicos, que possuem renda fixa e garantida.
Para contratar um empréstimo consignado, o interessado deve procurar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito.
O processo de contratação envolve a análise de crédito, que é simplificada devido à garantia do desconto em folha.
Após a aprovação, o valor do empréstimo é liberado na conta do tomador, e as parcelas começam a ser descontadas mensalmente.
Uma das vantagens do consignado é a possibilidade de obter crédito com prazos longos para pagamento, o que facilita a gestão financeira do tomador.
Além disso, o risco de inadimplência é reduzido para o banco, o que justifica as taxas de juros mais baixas.
No entanto, essa modalidade também possui limites, como o percentual máximo que pode ser comprometido da renda mensal do tomador, geralmente fixado em 30%.
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É possível cancelar o empréstimo consignado?
A possibilidade de cancelar um empréstimo consignado depende de vários fatores, incluindo o estágio do contrato e as políticas da instituição financeira.
Em geral, o cancelamento pode ser solicitado se o tomador ainda não utilizou os recursos do empréstimo.
Nesse caso, o cliente deve entrar em contato com o banco ou instituição financeira imediatamente após a liberação do crédito para solicitar o cancelamento.
Se o valor do empréstimo já foi creditado na conta do tomador e ele deseja cancelar, o procedimento pode ser mais complexo.
Algumas instituições permitem o cancelamento mediante a devolução do valor total recebido, incluindo possíveis tarifas administrativas.
Neste caso, é essencial que o tomador aja rapidamente e esteja preparado para devolver o valor integralmente.
Em situações onde o crédito já começou a ser utilizado, a possibilidade de cancelamento pode ser limitada, e o tomador pode ter que considerar outras alternativas, como a renegociação das condições de pagamento ou a quitação antecipada do saldo devedor.
Cada instituição financeira possui suas próprias regras e políticas para o cancelamento, por isso é fundamental consultar diretamente o banco para obter informações precisas.
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Como cancelar o empréstimo consignado?
O primeiro passo para cancelar um empréstimo consignado é entrar em contato com a instituição financeira onde o crédito foi contratado.
É importante fazer isso o mais rápido possível após a decisão de cancelamento para aumentar as chances de sucesso.
O tomador deve ter em mãos todas as informações do contrato, incluindo número de contrato, valor do empréstimo e dados pessoais.
Ao contatar a instituição, o tomador deve expressar claramente seu desejo de cancelar o empréstimo. Se o valor ainda não foi utilizado, o banco poderá orientar sobre os procedimentos específicos para o cancelamento.
E se eu já recebi o valor do empréstimo?
Em caso de já ter recebido o valor, o tomador deve estar preparado para devolver o montante total, possivelmente acrescido de taxas administrativas.
Algumas instituições financeiras permitem que o pedido de cancelamento seja feito por meio de canais digitais, como internet banking ou aplicativos móveis, facilitando o processo para o tomador.
No entanto, se essa opção não estiver disponível, o procedimento pode necessitar de uma visita presencial à agência bancária.
O banco não permitiu o cancelamento, e agora?
Se o banco não permitir o cancelamento após o crédito ter sido utilizado, uma alternativa é solicitar a quitação antecipada do empréstimo. Para isso, o tomador deve solicitar ao banco um boleto de quitação com o valor total devido.
A quitação antecipada pode envolver o pagamento de juros proporcionais ao tempo do contrato utilizado, mas pode ser uma solução viável para encerrar a dívida.
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Cresce a portabilidade do empréstimo consignado
Em março de 2024, as operações de portabilidade do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas aumentaram 270% em comparação ao mesmo período de 2023.
Dados da Previdência Social revelam que 394.086 contratos foram transferidos para instituições financeiras com juros mais baixos, frente a 106.650 no ano anterior.
Entre as instituições mais ativas estão Facta Financeira, Banco do Brasil, Banco Agibank e Banco Paraná. Além disso, houve um aumento de 38,6% nas novas operações de empréstimos consignados em folha.
O ministro Carlos Lupi travou negociações com bancos para reduzir o teto do consignado, que passou de 1,97% ao mês em março de 2023 para 1,72% em fevereiro de 2024.
