O Guia Completo do Cartão de Crédito

Escolher o melhor cartão de crédito depende das suas necessidades e perfil de consumo. Para te ajudar nessa jornada, preparei um ranking com os 5 melhores cartões de crédito de 2024, divididos em categorias.

Continue lendo para saber tudo sobre o uso do cartão de crédito com consciência e responsabilidade.

Melhores cartões de crédito sem anuidade:

1. Nubank Mastercard Platinum:

• Programa de recompensas: Nubank Rewards, que permite trocar os pontos por diversos produtos e serviços, como viagens, cashback e produtos.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, acesso a salas VIP em aeroportos, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e sem taxas adicionais.
• Ideal para quem busca um cartão sem anuidade com um bom programa de recompensas e benefícios exclusivos.

Aplicativo: https://nubank.com.br/ (Android e iOS)

2. Inter Mastercard Black:

• Programa de recompensas: cashback de 1% em todas as compras, sem limite de acúmulo e sem necessidade de trocar por pontos.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, acesso a salas VIP em aeroportos, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e programa de pontos Livelo.
• Ideal para quem busca um cartão sem anuidade com cashback em todas as compras e benefícios exclusivos.

Aplicativo: https://play.google.com/store/apps/details?id=br.com.intermedium&hl=en&gl=US (Android e iOS)

3. XP Visa Infinite:

• Programa de recompensas: XP Rewards, que permite trocar os pontos por diversos produtos e serviços, como investimentos, viagens e produtos.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, acesso a salas VIP em aeroportos, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e programa de pontos Livelo.
• Ideal para quem busca um cartão sem anuidade com um programa de recompensas completo e benefícios exclusivos.

Aplicativo: https://www.xpi.com.br/ (Android e iOS)

4. PagBank Visa Internacional:

• Programa de recompensas: cashback de 2% em compras online e 1% em compras físicas, sem limite de acúmulo e sem necessidade de trocar por pontos.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e programa de pontos Livelo.
• Ideal para quem busca um cartão sem anuidade com cashback em compras online e benefícios básicos.

Aplicativo: https://play.google.com/store/apps/dev?id=5543484987427298493&hl=en&gl=US (Android e iOS)

5. Neon Visa:

• Programa de recompensas: Neon Rewards, que permite trocar os pontos por diversos produtos e serviços, como viagens, cashback e produtos.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e programa de pontos Livelo.
• Ideal para quem busca um cartão sem anuidade com um programa de recompensas completo e benefícios básicos.

Aplicativo: https://neon.com.br/ (Android e iOS)

Melhores cartões de crédito com programa de milhas:

1. Bradesco American Express Centurion:

• Programa de recompensas: Membership Rewards, um dos melhores programas de milhas do mundo, que permite trocar os pontos por passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e outros produtos e serviços.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, acesso a salas VIP em aeroportos, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e concierge.
• Ideal para quem viaja com frequência e busca um cartão com um programa de milhas completo e benefícios exclusivos.

2. BRB Dux Visa Infinite:

• Programa de recompensas: Livelo, um dos maiores programas de pontos do Brasil, que permite trocar os pontos por passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e outros produtos e serviços.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, acesso a salas VIP em aeroportos, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e concierge.
• Ideal para quem viaja com frequência e busca um cartão com um programa de pontos completo e benefícios exclusivos.

3. Bradesco Aeternum Visa Infinite:

• Programa de recompensas: Livelo, um dos maiores programas de pontos do Brasil, que permite trocar os pontos por passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e outros produtos e serviços.
• Benefícios: seguro viagem internacional gratuito, acesso a salas VIP em aeroportos, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana e concierge.
• Ideal para quem viaja com frequência e busca um cartão com um programa de pontos completo e benefícios exclusivos.

Além das categorias mencionadas anteriormente, existem outros cartões que podem ser interessantes dependendo do seu perfil de gasto, como:

• Cartões voltados para compras em lojas específicas: oferecem cashback ou descontos exclusivos em determinadas lojas. Exemplos: Itaú Carrefour Mastercard, Cartão Pão de Açúcar Mastercard.
  
• Cartões com benefícios para assinaturas: dão vantagens como isenção de mensalidade ou cashback em serviços de streaming, apps de mobilidade e outros. Exemplos: Itaú Uniclass Visa crédito Samsung Rewards, Cartão Santander Unlimited bandeira Visa.
  
• Cartões com anuidade gratuita condicional: a isenção da anuidade depende de um gasto mínimo mensal na fatura. Exemplos: Santander Unlimited bandeira Visa, Porto Seguro Mastercard Gold.
  

Para escolher o melhor cartão de crédito, é importante levar em consideração os seguintes fatores:

• Anuidade: gratuita ou não? Qual o valor? Existe a possibilidade de isenção?
• Programa de recompensas: qual o programa? Como acumular pontos ou milhas? Como resgatar as recompensas?
• Benefícios: seguro viagem, salas VIP em aeroportos, descontos em parceiros etc.
• Renda mínima exigida: qual a renda mínima necessária para solicitar o cartão?
• Bandeira do cartão: Mastercard, Visa, American Express etc. Cada bandeira tem sua rede de aceitação e benefícios exclusivos.

Espero que essas informações te ajudem a escolher o melhor cartão de crédito para o seu bolso e necessidades!

Vantagens e Desvantagens do Cartão de Crédito

O cartão de crédito se tornou uma ferramenta essencial para muitas pessoas, oferecendo praticidade, segurança e diversos benefícios. No entanto, é importante usá-lo com responsabilidade para evitar problemas financeiros.

Vantagens:

• Praticidade: Permite realizar compras sem a necessidade de dinheiro vivo ou cheque.
• Segurança: Oferece mais segurança do que o dinheiro vivo em caso de perda ou roubo.
• Parcelamento de compras: Permite parcelar compras em várias vezes, o que pode ser útil para adquirir produtos de alto valor.
• Programa de recompensas: Muitos cartões oferecem programas de recompensas que permitem acumular pontos ou milhas que podem ser trocados por produtos, serviços ou viagens.
• Proteção contra fraudes: As empresas de cartão de crédito oferecem proteção contra fraudes, o que significa que você não será responsável por compras não autorizadas em seu cartão.
• Ferramenta para controle de gastos: Alguns cartões oferecem aplicativos que permitem acompanhar os gastos em tempo real, o que pode ajudar a controlar o orçamento.

Desvantagens:

• Juros altos: O cartão de crédito pode ser um instrumento caro se não for usado com responsabilidade. Os juros do cartão de crédito podem ser muito altos, especialmente se você não pagar a fatura em dia.
• Endividamento: O uso fácil do cartão de crédito pode levar ao endividamento, caso você gaste mais do que pode pagar.
• Taxas adicionais: Além dos juros, os cartões de crédito podem cobrar outras taxas, como taxa de anuidade, taxa de saque e taxa de atraso no pagamento.
• Compras por impulso: A facilidade de usar o cartão de crédito pode levar a compras por impulso, o que pode prejudicar o seu orçamento.
• Fraudes: Mesmo com a proteção contra fraudes, ainda existe o risco de ter o seu cartão clonado ou ter seus dados roubados.

Cuidados para não exagerar nas compras com o cartão de crédito e ficar negativado:

Planejamento e Controle:

• Defina um orçamento: Determine quanto você pode gastar por mês com o cartão de crédito e defina limites para cada categoria de compra (alimentação, lazer, etc.).
• Acompanhe seus gastos: Utilize aplicativos, extratos online ou planilhas para registrar e acompanhar seus gastos com o cartão.
• Evite compras por impulso: Espere alguns dias antes de comprar algo que você deseja, para ter certeza de que realmente precisa.
• Compare preços: Antes de comprar, compare preços em diferentes lojas para encontrar a melhor oferta.
• Utilize dinheiro vivo: Em algumas situações, pode ser vantajoso usar dinheiro vivo em vez do cartão de crédito, para evitar a tentação de gastar mais.

Consciência e Responsabilidade:

• Analise as promoções com cautela: Nem todas as promoções valem a pena. Avalie se você realmente precisa do produto ou serviço antes de comprar.
• Cuidado com os juros: Os juros do cartão de crédito podem ser altos. Utilize o cartão de crédito apenas para compras que você possa pagar em dia.
• Pague a fatura em dia: Atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito pode gerar juros altos e comprometer seu orçamento.
• Evite o crédito rotativo: O crédito rotativo é quando você não paga o valor total da fatura do cartão de crédito e acaba financiando a compra com juros altos.
• Monitore seu score de crédito: O score de crédito é um indicador da sua saúde financeira. Monitore seu score regularmente para identificar possíveis problemas e tomar medidas corretivas.

Buscando ajuda:

• Procure orientação financeira: Se você está com dificuldades para controlar seus gastos com o cartão de crédito, procure um profissional de educação financeira para te auxiliar.
• Converse com seu banco: Converse com seu banco sobre opções para reduzir o limite do seu cartão de crédito ou cancelar cartões que você não usa mais.
• Grupos de apoio: Existem grupos de apoio para pessoas que estão com problemas de endividamento. Participar de um grupo pode te ajudar a se sentir menos sozinho e encontrar apoio para superar essa fase.

Lembre-se: o cartão de crédito é uma ferramenta útil, mas deve ser usado com responsabilidade. Ao seguir essas dicas, você poderá evitar o endividamento e manter suas finanças em ordem.

SPC e Serasa: Tudo o que você precisa saber para limpar seu nome e evitar problemas

O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa são empresas privadas que administram bancos de dados com informações sobre o histórico de crédito das pessoas físicas e jurídicas no Brasil.

SPC:

• Criado em 1968: pela Confederação Nacional do Dirigentes Lojistas (CNDL).
• Objetivo: auxiliar na prevenção de inadimplência, fornecendo informações sobre o histórico de crédito de consumidores para empresas que concedem crédito.
• Quem consulta: Lojas, bancos, financeiras, imobiliárias e outros credores.

Serasa:

• Criado em 1968: pela Boa Vista Serviços.
• Objetivo: auxiliar na prevenção de inadimplência e auxiliar consumidores a gerenciarem seu crédito, fornecendo informações sobre o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas.
• Quem consulta: Bancos, financeiras, empresas de telefonia, companhias aéreas e outros credores.

Como consultar seu CPF no SPC e Serasa:

• SPC: Acesse o site do SPC (https://www.spcbrasil.org.br/) e realize a consulta gratuita.
• Serasa: Acesse o site do Serasa (https://www.serasa.com.br/consultar-meu-cpf/) e realize a consulta gratuita a cada 30 dias.

O que significa estar negativado no SPC e Serasa?

Estar negativado no SPC e Serasa significa que você possui dívidas em atraso que foram registradas pelas empresas credoras. Essa negativação pode trazer diversos transtornos, como:

• Dificuldade para obter crédito: bancos, financeiras, lojas e outras empresas podem negar crédito para pessoas negativadas.
• Impossibilidade de abrir contas bancárias: alguns bancos podem negar a abertura de contas para pessoas negativadas.
• Dificuldade para contratar serviços: empresas de telefonia, companhias aéreas e outras empresas podem negar serviços para pessoas negativadas.
• Cancelamento de cartões de crédito: o banco pode cancelar o cartão de crédito de uma pessoa negativada.
• Dificuldade para comprar imóveis: imobiliárias podem negar financiamentos para pessoas negativadas.

Como limpar o nome no SPC e Serasa:

• Negocie suas dívidas: Entre em contato com as empresas credoras e negocie o pagamento das suas dívidas.
• Pague as dívidas em atraso: Pague as dívidas em atraso o mais rápido possível.
• Aguarde a atualização dos bancos de dados: Após o pagamento da dívida, pode levar até 5 dias úteis para que o nome seja retirado do SPC e Serasa.

Dicas para evitar ficar negativado no SPC e Serasa:

• Pague suas contas em dia: Evite atrasar o pagamento de contas como água, luz, telefone e cartão de crédito.
• Mantenha um bom score de crédito: O score de crédito é um indicador da sua saúde financeira. Monitore seu score regularmente e tome medidas para melhorá-lo.
• Não assuma dívidas que você não pode pagar: Antes de assumir qualquer dívida, avalie se você tem condições de pagá-la.
• Utilize o cartão de crédito com responsabilidade: Evite usar o cartão de crédito para compras por impulso e pague a fatura em dia.

Lembre-se: É importante manter um bom histórico de crédito para evitar problemas no futuro. Ao seguir as dicas acima, você poderá evitar ficar negativado no SPC e Serasa e ter acesso a crédito quando precisar.

Dicas finais para usar o cartão de crédito com responsabilidade

Domine o básico:

• Conheça seu limite: Tenha clareza sobre o valor máximo que você pode gastar com o cartão de crédito.
• Acompanhe seus gastos: Utilize aplicativos, extratos online ou planilhas para monitorar seus gastos e identificar áreas onde você pode economizar.
• Defina metas: Estabeleça metas de consumo e controle seus gastos para não ultrapassar o limite do cartão.
• Pague a fatura em dia: Evite atrasos no pagamento da fatura para escapar dos juros altos e multas.
• Evite o crédito rotativo: Opte por pagar o valor total da fatura a cada mês para não acumular juros e dívidas.

Vá além:

• Compare as taxas: Antes de solicitar um cartão de crédito, compare as taxas de juros, anuidade e outros benefícios oferecidos por diferentes instituições financeiras.
• Escolha o cartão ideal: Selecione o cartão que melhor se encaixa nas suas necessidades e perfil de consumo.
• Utilize o cartão com cautela: Evite compras por impulso e use o cartão apenas para compras que você realmente precisa.
• Proteja seus dados: Mantenha seus dados pessoais e do cartão de crédito em sigilo para evitar fraudes.
• Monitore seu score de crédito: Acompanhe seu score de crédito regularmente para identificar possíveis problemas e tomar medidas corretivas.
• Busque ajuda: Se você está com dificuldades para controlar seus gastos com o cartão de crédito, procure um profissional de educação financeira para te auxiliar.

Lembre-se: O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa que pode ser usada para diversos fins, desde compras até investimentos. Utilize o cartão de crédito com responsabilidade e inteligência para aproveitar todos os seus benefícios sem se colocar em risco.

Dicas extras:

• Crie um fundo de reserva: Economize dinheiro para imprevistos e evite usar o cartão de crédito para situações emergenciais.
• Negocie suas dívidas: Se você está com dívidas no cartão de crédito, negocie com as empresas credoras para reduzir o valor da dívida ou conseguir um prazo maior para pagamento.
• Utilize o cartão para investir: Alguns cartões de crédito oferecem programas de pontos que podem ser trocados por investimentos, como milhas aéreas ou produtos financeiros.
• Participe de programas de fidelidade: Utilize os programas de fidelidade oferecidos pelas empresas de cartão de crédito para acumular pontos e trocar por recompensas.

Ao seguir essas dicas, você poderá usar o cartão de crédito de forma inteligente e responsável, aproveitando todos os seus benefícios sem se preocupar com as desvantagens.