Dicas para elevar seu score de crédito e conseguir acesso facilitado ao empréstimo. Veja o que fazer para melhorar sua pontuação rapidamente.
Conseguir um empréstimo pode ser um desafio quando o score de crédito está baixo ou há restrições no CPF. Isso porque as instituições financeiras costumam adotar critérios rigorosos para conceder crédito a quem possui pendências financeiras ou baixa pontuação em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Em princípio, isso ocorre porque o score reflete o histórico de pagamento e o comportamento financeiro do consumidor, sendo um indicador importante para bancos e financeiras avaliarem o perfil de risco.
Para quem precisa de crédito e deseja melhorar o score, algumas dicas práticas ajudam a elevar a pontuação rapidamente. Veja abaixo algumas sugestões e entenda como determinados tipos de empréstimo podem ser opções viáveis mesmo para quem está negativado.
O que é um Score de Crédito Baixo?
O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1.000 que indica a probabilidade de o consumidor cumprir com suas obrigações financeiras.
Dito isso, quanto maior o score, menor o risco de inadimplência, e isso facilita o acesso ao crédito. A consulta do score é gratuita e pode ser feita no site do Serasa, bastando um cadastro para verificar a pontuação.
Nesse contexto, uma pontuação baixa pode dificultar a liberação de crédito, pois reflete um histórico financeiro instável ou com pendências.
Para quem está negativado, determinadas opções de crédito, como empréstimos com garantias, podem ser uma solução, mas com algumas restrições e taxas mais elevadas.
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Tipos de empréstimos para negativados
Algumas modalidades de crédito continuam acessíveis mesmo para quem possui restrições no nome. Entre as opções mais comuns, estão:
- Empréstimo consignado com desconto em folha: ideal para quem possui salário fixo ou recebe benefícios sociais. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, o que diminui o risco para o banco e aumenta as chances de aprovação.
- Empréstimo com garantia de bens: o cliente oferece um bem, como carro ou imóvel, como garantia para obter o crédito. Essa modalidade costuma apresentar juros menores, pois o bem serve como uma segurança para a instituição em caso de inadimplência.
Passo a passo para aumentar o Score de Crédito
Elevar o score é um processo que envolve organização financeira e algumas práticas essenciais para construir um histórico de pagamentos positivo.
Veja as principais dicas para melhorar sua pontuação e ampliar as chances de conseguir crédito no futuro:
1. Organize suas finanças
Primeiramente, é importante organizar o orçamento pessoal. Liste todas as contas e verifique onde é possível reduzir despesas. Isso vai te ajudar a administrar melhor os pagamentos e evitar a criação de novas dívidas.
2. Pague suas contas em dia
A pontualidade nos pagamentos é fundamental para aumentar o score. Evitar atrasos, mesmo em contas menores, como energia ou telefone, ajuda a mostrar responsabilidade financeira. Aliás, muita gente não sabe, mas esses pagamentos são considerados no cálculo da pontuação.
3. Quite ou renegocie suas dívidas
Para quem possui débitos em aberto, a quitação ou renegociação das dívidas é um passo importante. Procurar condições que se encaixem no orçamento e honrar os novos pagamentos demonstra compromisso e ajuda a elevar o score.
4. Atualize seus dados cadastrais
Manter os dados atualizados no Serasa, como informações de endereço e renda, também pode favorecer a análise de crédito. No site do Serasa, é possível acessar o perfil e revisar as informações registradas, o que facilita o processo.
5. Evite múltiplas solicitações de crédito
Cada consulta ao histórico de crédito pode afetar o score. Evitar múltiplos pedidos de crédito em curto período reduz o risco de impacto negativo, pois pedidos frequentes sinalizam ao mercado uma possível situação de risco.
6. Utilize a conexão bancária do Serasa Score 3.0
Para quem usa o Serasa Score 3.0, a funcionalidade Conexão Bancária permite compartilhar dados de movimentação financeira com o sistema de avaliação.
Em suma, esse recurso ajuda a criar um perfil mais completo do consumidor, analisando o fluxo financeiro diretamente na conta bancária, o que pode contribuir para um aumento na pontuação.
Dicas ao escolher um empréstimo para negativados
Por fim, na hora de optar por um empréstimo, especialmente para quem está negativado, é importante comparar taxas de juros, prazos e condições de pagamento de diferentes instituições.
Escolher modalidades com juros mais baixos, como o consignado, pode evitar o endividamento excessivo e facilitar o controle das parcelas.
