Brasileiros relatam DIFICULDADES para liberação de empréstimo; descubra como ter seu crédito aprovado
A análise de crédito avalia o risco do banco ao conceder um empréstimo para o tomador. Entenda mais sobre esse processo.
Empréstimo é um acordo financeiro onde uma instituição empresta dinheiro a um cliente, que se compromete a devolver o valor em parcelas, acrescido de juros e encargos. Empréstimos podem ser usados para diversas finalidades.
Muitos brasileiros enfrentam desafios ao tentar obter empréstimos. Seja por questões relacionadas ao crédito ou ao relacionamento com instituições financeiras. Compreender os fatores que influenciam a aprovação pode ajudar a melhorar as chances de sucesso.
Existem casos em que, mesmo com o nome limpo, a pessoa pode ter dificuldades em conseguir aprovação. Além do score, o banco considera outros fatores, como o relacionamento com o cliente, por exemplo.
Por que muitos brasileiros relatam dificuldades em conseguir empréstimos?
Em primeiro lugar, é necessário entender que o banco realiza uma análise de crédito antes de liberar o valor. Esse processo leva em conta a capacidade de pagamento do cliente. Para definir isso, o banco avalia o score, histórico e relacionamento do cliente.
O que é score de crédito
O score de crédito é um indicador que reflete a capacidade de um indivíduo em honrar suas dívidas. Ele pode chegar até mil e ser consultado no site do Serasa (https://www.serasa.com.br/).
Um baixo score pode indicar problemas financeiros anteriores ou falta de histórico de crédito, o que pode levar as instituições a rejeitar as solicitações de empréstimos ou a oferecer condições menos favoráveis.
Como a falta de histórico de crédito pode afetar a liberação de empréstimos?
A falta de histórico de crédito pode ser um obstáculo para a concessão de empréstimos. Sem um histórico que mostre como o solicitante gerencia suas finanças, os bancos e financeiras podem considerar o pedido como um risco maior, resultando na recusa.
Relacionamento com o banco
Um bom relacionamento com o banco pode influenciar a concessão de crédito. Se o cliente não tem um histórico positivo ou mantém uma relação instável com a instituição, isso pode gerar desconfiança e dificuldades na aprovação.
Bancos preferem clientes com histórico de pagamentos regulares e interação positiva. Ou seja, ao contrário do que muitos pensam, ter um bom score não é suficiente para a liberação de crédito.
Comprovação de renda
A comprovação de renda é crucial para a concessão. Sem uma prova sólida de que o solicitante tem capacidade para pagar as parcelas, as instituições financeiras podem hesitar em aprovar o crédito.
Fazer isso pode levar o banco a bloquear seu crédito; entenda
Fazer várias solicitações de empréstimos em um curto período pode afetar negativamente a aprovação. Cada solicitação é registrada no seu histórico e pode indicar dificuldades financeiras. Isso reduz a confiança dos credores e aumenta as chances de negativa.
Dicas para ter o empréstimo aprovado
Veja a seguir, algumas atitudes que podem aumentar as chances de aprovação do seu crédito:
- Melhore seu score de crédito: pague suas contas em dia e mantenha o uso do crédito dentro dos limites;
- Construa um histórico de crédito: utilize cartões de crédito e faça solicitação de créditos pequenos para construir um histórico positivo;
- Mantenha um bom relacionamento com seu banco: esteja em dia com suas contas e use os serviços da instituição regularmente;
- Comprove sua renda: tenha documentação que comprove sua capacidade de pagamento, como contracheques ou extratos bancários.
- Evite múltiplas solicitações: faça uma solicitação por vez e aguarde a resposta antes de buscar outras opções.
Planejamento financeiro
Um planejamento financeiro sólido é essencial ao solicitar um empréstimo. Avalie suas finanças, determine quanto pode pagar mensalmente e escolha um empréstimo que se encaixe no seu orçamento.
Um planejamento cuidadoso ajuda a evitar endividamento e garante que o empréstimo seja uma solução eficaz para suas necessidades.
