A concessão de empréstimos consignados é uma prática comum entre beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), oferecendo uma forma acessível de crédito com taxas de juros reduzidas.
No entanto, para evitar fraudes e proteger os beneficiários, o INSS implementou medidas de bloqueio de benefícios para a realização de empréstimos consignados.
Abaixo, entenda o motivo por trás dessa medida, os procedimentos para desbloquear ou bloquear o benefício e as implicações após o desbloqueio, incluindo o tempo necessário para a contratação do empréstimo.
Razões para o bloqueio do benefício para contratação de empréstimo consignado
O INSS optou pelo bloqueio automático dos benefícios para empréstimos consignados como uma medida de segurança destinada a proteger os aposentados e pensionistas de fraudes e abusos.
Esta medida visa garantir que apenas os beneficiários autorizados possam contratar empréstimos, reduzindo o risco de terceiros realizarem empréstimos em nome dos segurados sem o seu conhecimento ou consentimento.
Fraudes nesse setor têm sido uma preocupação crescente, com muitos beneficiários sendo vítimas de golpes que resultam em débitos indevidos em suas aposentadorias e pensões.
A decisão de implementar o bloqueio automático também foi motivada pela necessidade de educar os beneficiários sobre os riscos e os detalhes envolvidos na contratação de empréstimos consignados.
Muitas vezes, os aposentados e pensionistas não estão cientes das condições dos empréstimos, das taxas de juros aplicáveis e das implicações financeiras a longo prazo.
Ao bloquear automaticamente o benefício, o INSS proporciona um momento de pausa para que os beneficiários possam considerar cuidadosamente suas opções antes de tomar uma decisão financeira significativa.
Além disso, o bloqueio automático serve como uma ferramenta de gestão para o INSS, permitindo um controle mais eficaz sobre a concessão de crédito consignado.
Esta medida ajuda a monitorar e regulamentar o setor, garantindo que as práticas de concessão de crédito sejam transparentes e seguras, beneficiando tanto os credores quanto os beneficiários.
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Como realizar o desbloqueio ou bloqueio do benefício para contratação de empréstimo consignado?
Para desbloquear ou bloquear o benefício para a realização de empréstimos consignados, os beneficiários devem seguir procedimentos específicos estabelecidos pelo INSS.
O processo pode ser realizado de maneira simples e rápida através dos canais oficiais do INSS, como o portal Meu INSS ou a Central de Atendimento 135.
Através desses canais, os beneficiários podem solicitar o desbloqueio ou bloqueio de seus benefícios, garantindo a segurança e a praticidade do processo.
Através do app Meu INSS
No portal Meu INSS, os beneficiários devem fazer login com suas credenciais e acessar a seção de serviços.
Dentro desta seção, há a opção de “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo”, onde o segurado pode realizar a solicitação necessária.
O portal é intuitivo e oferece instruções passo a passo para completar a solicitação, garantindo que mesmo aqueles com menos familiaridade com tecnologia possam utilizar o serviço.
Pelo telefone
Para aqueles que preferem atendimento telefônico, a Central 135 está disponível para fornecer assistência.
Os beneficiários devem estar preparados para fornecer informações pessoais e detalhes sobre o benefício para confirmar sua identidade.
Após a confirmação, o atendente pode processar a solicitação de bloqueio ou desbloqueio, geralmente de forma imediata.
Solicitação presencial
Além dos canais digitais e telefônicos, os beneficiários também podem realizar a solicitação em uma agência do INSS.
Esta opção é útil para aqueles que preferem o atendimento presencial ou precisam de assistência adicional. É recomendável agendar uma visita para evitar filas e garantir um atendimento mais eficiente.
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Procedimentos após o desbloqueio do benefício
Após a solicitação de desbloqueio do benefício, o processo de autorização para a contratação do empréstimo consignado é relativamente rápido.
Normalmente, o desbloqueio é efetivado em até cinco dias úteis, permitindo que o beneficiário contrate o empréstimo logo após a liberação.
Este prazo pode variar dependendo da demanda e dos procedimentos internos do INSS, mas a instituição trabalha para garantir que o processo seja o mais ágil possível.
Uma vez desbloqueado, o beneficiário pode procurar uma instituição financeira para contratar o empréstimo consignado.
Dicas para uma contratação segura
É importante que o beneficiário compare as ofertas de diferentes bancos e instituições financeiras para encontrar as melhores condições, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições contratuais.
A contratação do empréstimo deve ser feita com cautela, garantindo que todas as cláusulas sejam compreendidas e aceitas pelo beneficiário.
Após a contratação do empréstimo, o valor das parcelas será descontado automaticamente do benefício mensal do segurado, conforme acordado no contrato.
É essencial que o beneficiário acompanhe seus extratos e verificações periódicas para garantir que os débitos estão sendo realizados conforme o planejado e que não há cobranças indevidas.
Em caso de dúvidas ou problemas com o processo de desbloqueio ou com o empréstimo consignado, os beneficiários devem entrar em contato com o INSS ou com a instituição financeira para obter assistência.
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Crescimento dos Empréstimos Consignados pelo INSS em 2024
No primeiro quadrimestre de 2024, houve um aumento de 109% nos pedidos de empréstimo consignado entre aposentados e pensionistas do INSS, totalizando R$ 29,4 bilhões. Pensionistas e beneficiários assistenciais tomaram R$ 7 bilhões e R$ 3 bilhões, respectivamente.
Em 2023, o valor emprestado foi de R$ 26,5 bilhões. O número de contratos ativos subiu de 4,4 milhões para 4,5 milhões no mesmo período.
A taxa de juros para empréstimos consignados caiu para 1,66% ao mês em maio, e para cartões de crédito consignados, a taxa máxima foi ajustada para 2,46% ao mês.
O portal da transparência mostra que 1,39 milhão de benefícios aguardam análise, com 799.680 pedidos na faixa de 0 a 45 dias.
O INSS implementou ações para reduzir a fila de espera, incluindo o pagamento por produtividade para servidores e a utilização do aplicativo Meu INSS para envio de atestados médicos.
