O INSS anunciou a redução de juros para o consignado. A mudança na taxa está associada à queda da Selic, taxa básica da economia brasileira. Entenda.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem se tornado cada vez mais popular entre os brasileiros. Ele é caracterizado por ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Esta característica faz com que as taxas de juros sejam mais baixas em comparação a outras formas de empréstimo. Recentemente, o Governo Federal anunciou mais uma redução na modalidade de crédito.
Após queda na taxa Selic, consignado do INSS sofre nova redução de juros; entenda
As novas taxas de juros para empréstimos consignados do INSS entraram em vigor em 25 de abril de 2024 e foram aprovadas após a queda da Selic, que atualmente está em 10,5% ao ano.
O que é consignado?
É uma modalidade de crédito que desconta as prestações diretamente na folha de pagamento ou benefício do tomador. Ou seja, o pagamento acontece de forma automática.
Por essa razão, é destinada, principalmente, aos servidores públicos e aposentados do INSS, embora trabalhadores de empresas privadas também possam solicitar.
Qual é a diferença entre empréstimo e consignado?
O consignado é um tipo de empréstimo. Vale destacar que no empréstimo tradicional, a iniciativa de pagar o banco parte do tomador de crédito, o que aumenta o risco de inadimplência. Então, os juros costumam ser mais altos.
Qual é a nova taxa de juros do INSS?
O teto de juros do consignado do INSS segue a seguinte tabela:
- Empréstimos: taxa máxima de 1,68% ao mês.
- Cartões de crédito: taxa máxima de 2,49% ao mês.
Vale mencionar que as taxas podem variar ligeiramente entre as instituições financeiras. Portanto, é fundamental comparar as ofertas de diferentes bancos e financeiras antes de contratar um empréstimo consignado.
Além da taxa de juros, outros fatores como tarifas e prazos de pagamento também devem ser considerados na hora da escolha.
O que é margem consignável?
O limite consignável do INSS, também conhecido como margem consignável, é o valor máximo que o tomador de crédito pode comprometer da sua aposentadoria ou benefício mensal para o pagamento de empréstimos consignados.
Em 2024, o limite consignável para a maioria das categorias é de 45%, sendo 35% para empréstimo, 5% para cartão de crédito e os outros 5% para cartão do benefício consignado.
O que você deve considerar antes de contratar o empréstimo consignado
É importante estar atento a alguns aspectos antes de contratar um empréstimo consignado. O fato de as parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamento pode comprometer parte significativa da renda mensal.
Por isso, é essencial fazer um planejamento detalhado e avaliar a real necessidade do crédito, para evitar um endividamento excessivo, muito comum entre beneficiários do INSS.
Além disso, é fundamental verificar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, comparando taxas de juros, prazos e valores das parcelas, para escolher a melhor opção.
A importância do planejamento
A contratação do empréstimo consignado deve ser realizada com cautela. É recomendável ler atentamente o contrato e esclarecer todas as dúvidas com a instituição financeira antes de assinar.
Também é importante manter um controle rigoroso sobre o orçamento familiar para evitar que o crédito consignado se torne uma fonte de problemas financeiros.
Planejar e utilizar o crédito de forma consciente é fundamental para aproveitar os benefícios desta modalidade sem comprometer a saúde financeira no longo prazo.
