INSS REDUZ taxas de juros do consignado mais uma vez; qual é a PRESTAÇÃO de um empréstimo de R$ 20 MIL?

A redução na taxa de juros do consignado oferece a possibilidade do brasileiro solicitar o empréstimo com menos custos. Confira as regras.

O empréstimo consignado do INSS é uma alternativa procurada por muitos brasileiros que necessitam de recursos, mas enfrentam dificuldades para obter a liberação de crédito. 

Essa modalidade é acessível mesmo para quem possui restrições em seu nome e conta com taxas de juros reduzidas. 

O Banco Central anunciou uma nova taxa para o consignado do INSS em 2024, tornando essa opção ainda mais viável. No entanto, é essencial compreender os riscos associados a esse tipo de empréstimo.

Qual é a nova taxa de juros do consignado do INSS em 2024? Descubra

O empréstimo consignado é caracterizado por ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou da aposentadoria do tomador. 

Essa modalidade de crédito apresenta taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções, pois o pagamento é garantido pela renda do cliente. 

Quem pode solicitar o consignado?

O consignado é voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Para acessar essa modalidade, o consumidor deve comprovar sua renda e estar regularizado em suas obrigações financeiras. 

A facilidade de pagamento e as taxas reduzidas tornam essa opção atrativa para quem necessita de crédito.

Como funciona?

Ao optar pelo empréstimo, o tomador define o valor desejado e o prazo de pagamento. O banco realiza uma análise da margem consignável, que é o percentual da renda disponível para o pagamento das parcelas. 

Após a aprovação, o valor solicitado é liberado, e as parcelas são descontadas mensalmente da aposentadoria ou salário. 

Qual é a nova taxa de juros do empréstimo do INSS?

Atualmente, o teto do consignado do INSS, que é o valor máximo que os bancos podem cobrar, é de 1,66% ao mês. 

Quanto custa um consignado de R$ 20 mil?

Ao simular um empréstimo de R$ 20 mil com juros de 1,66% ao mês, os valores das parcelas seriam os seguintes:

• Prazo de 12 meses: a parcela mensal seria de aproximadamente R$ 1.911,69, totalizando R$ 22.240,27 ao final do ano;
• Prazo de 24 meses: a parcela mensal seria em torno de R$ 1.091,26, resultando em um total de R$ 26.192,44 ao longo de dois anos;
• Prazo de 36 meses: a parcela mensal ficaria cerca de R$ 746,14, totalizando R$ 26.837,08 ao final de três anos.

Esses valores são aproximados e podem variar dependendo de outros fatores, como taxas adicionais ou condições específicas do empréstimo.

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Quais são os riscos dessa modalidade?

Embora o consignado seja uma opção acessível, ele apresenta riscos. A redução da renda mensal pode dificultar o pagamento das parcelas, resultando em endividamento. 

Além disso, a dependência do banco para equilibrar as finanças pode gerar um ciclo de empobrecimento. Portanto, é fundamental ter cautela ao assumir compromissos financeiros.
Para reduzir os juros, considere as seguintes recomendações:

• Compare as taxas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo;
• Negocie condições mais favoráveis com o banco, buscando taxas menores;
• Priorize o pagamento de parcelas maiores, se possível, para diminuir o total de juros pagos;
• Avalie a possibilidade de quitar o empréstimo antecipadamente, caso tenha condições financeiras.

Como saber quais são as taxas?

O Banco Central do Brasil disponibiliza uma tabela em seu site com as taxas do consignado praticadas pelos bancos. Você pode acessar através deste link: https://www.bcb.gov.br/estatisticas/reporttxjuros/?codigoSegmento=1&codigoModalidade=218101.

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