Pix com cartão de crédito? Descubra o segredo, as taxas e como fazer agora mesmo

Desde seu lançamento pelo Banco Central em 2020, o Pix transformou o cenário financeiro brasileiro, permitindo que transações sejam feitas instantaneamente e sem custos para pessoas físicas. A popularidade desse sistema cresce a cada dia, e novos serviços atrelados a ele estão sendo oferecidos.

Uma dessas inovações é o Pix com cartão de crédito, uma modalidade que oferece maior flexibilidade financeira, mas também exige atenção aos custos envolvidos.

O Pix com cartão de crédito, já disponível em diversos bancos e fintechs, possibilita o uso do limite do cartão para realizar transferências via Pix. Esse formato oferece uma alternativa para quem precisa transferir valores de forma rápida e segura, mesmo sem saldo em conta.

No entanto, o custo da conveniência deve ser avaliado com cautela, pois taxas e juros são aplicados, e o valor da operação pode pesar na fatura do cartão.

Pix com cartão de crédito: como funciona?

O Pix com cartão de crédito permite que o usuário utilize o limite disponível no cartão para realizar uma transferência Pix, similar a um empréstimo de curto prazo. O valor é descontado na fatura do cartão, que pode ser paga de uma só vez ou parcelada em até 12 vezes, dependendo das regras do banco.

Esse serviço envolve taxas de juros que variam entre 2,98% e 9,9% ao mês, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que incide sobre as parcelas.

O funcionamento é simples: basta acessar o aplicativo do banco, selecionar o Pix, inserir a chave do destinatário ou ler o QR Code, optar por pagar com o limite do cartão e confirmar a operação.

Com isso, o valor é imediatamente transferido para o recebedor, enquanto o cliente arca com o custo da operação na fatura do cartão.

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Bancos e fintechs que oferecem o Pix com cartão de crédito

O Pix com cartão de crédito ainda é um recurso novo, mas várias instituições já oferecem essa possibilidade. Confira as principais e suas condições:

Banco do Brasil

Disponível para clientes pessoas físicas com cartões Banco do Brasil Ourocard (bb.com.br). A taxa de juros é a partir de 2,98% ao mês, considerada uma das mais baixas do mercado.

Nubank

Permite o uso do limite do cartão de crédito para Pix, com taxa de juros de 3,99% ao mês e IOF de até 3,38%. Além disso, o Nubank (nubank.com.br) também oferece parcelamento em até 12 vezes.

Santander

Para clientes com cartões Santander (santander.com.br), o Pix no crédito tem taxas de 4,5% a 5,9% ao mês, além do IOF. A instituição também oferece parcelamento em até 12 vezes.

Bradesco

O Bradesco (banco.bradesco) lançou a modalidade de Pix com cartão recentemente, com taxas de juros a partir de 4% ao mês. O serviço pode ser acessado pelo app Bradesco, com opção de até 10 parcelas.

PicPay

O PicPay (picpay.com) aplica juros de 4,99% ao mês para transações via Pix no cartão de crédito, além do IOF, e oferece parcelamento em até 12 vezes.

RecargaPay

O RecargaPay (recargapay.com.br) permite realizar Pix com cartão a partir de 3,49% de taxa ao mês para usuários do plano Prime+, além de cobrar o IOF.

Mercado Pago

O Mercado Pago (mercadopago.com.br) oferece a possibilidade de Pix com cartão de crédito, com taxa de 3,99% ao mês. As transações podem ser parceladas, e o IOF é cobrado.

Digio

A Digio (digio.com.br) libera até 40% do limite do cartão para Pix, com taxas mensais de até 9,9%. As transferências podem ser parceladas em até 12 vezes.

Banco Inter

O Banco Inter (nter.co) cobra uma taxa a partir de 3,8% ao mês para clientes que utilizam o Pix no crédito e também disponibiliza o parcelamento da fatura.

Itaú Unibanco

O Itaú (itau.com.br) permite Pix no cartão com taxas a partir de 4% ao mês, dependendo do perfil do cliente, com limite de até 10 parcelas para quitação.

Vantagens e desvantagens do Pix com cartão de crédito

Entre as principais vantagens, está a flexibilidade que a modalidade proporciona. O usuário pode realizar uma transferência de valores rapidamente mesmo sem saldo em conta. A rapidez do Pix é mantida e combinada com a conveniência do crédito.

Por outro lado, as taxas de juros representam um ponto negativo importante. Como em qualquer operação de crédito, os juros podem elevar o valor final do pagamento, especialmente quando o cliente opta pelo parcelamento.

O acúmulo de parcelas pode comprometer o limite do cartão e o orçamento mensal, sendo recomendado reservar essa modalidade para situações emergenciais.

Passo a passo para fazer o Pix com cartão de crédito em diferentes bancos

Banco do Brasil

• Acesse o app do BB e selecione a área Pix.
• Insira a chave Pix e o valor que deseja transferir.
• Escolha a opção “Cartão de Crédito” e confirme o valor e as taxas aplicadas.

Nubank

• No app Nubank, vá até a “Área Pix” e insira a chave do destinatário.
• Selecione o valor, a forma de pagamento com cartão e a quantidade de parcelas.
• Revise as taxas e finalize a transação.

Santander

• No app Santander, selecione Pix, insira a chave ou o QR Code e o valor.
• Escolha a opção crédito e revise o valor e as taxas antes de confirmar.

Bradesco

• No app Bradesco, escolha Pix, insira o valor e a chave ou QR Code do recebedor.
• Selecione pagamento no crédito e finalize.

Precauções ao usar o Pix com cartão de crédito

A praticidade do Pix no crédito é tentadora, mas requer cautela. As taxas de juros e o IOF podem gerar um valor elevado ao longo do tempo, especialmente em operações parceladas. Avalie o custo total antes de confirmar a transação, e tenha certeza de que conseguirá arcar com o pagamento na próxima fatura.

Essa modalidade é indicada para emergências financeiras e não deve substituir o Pix gratuito.

Quando vale a pena usar o Pix com cartão de crédito?

O Pix com cartão de crédito pode ser uma solução viável para quem precisa fazer uma transferência urgente, mas não tem saldo disponível em conta. No entanto, devido às taxas, é indicado reservar essa modalidade para ocasiões específicas.

Clientes que já têm saldo em conta devem preferir o Pix comum, que não tem custo.

Essa modalidade é uma ferramenta financeira que, se usada com responsabilidade, pode ajudar em situações imprevistas. Avaliar a taxa e o impacto das parcelas na fatura é fundamental para evitar o endividamento.