Popularidade do consignado cresce após REDUÇÃO nas taxas de juros, mas especialistas alertam para RISCOS da modalidade
Em 2024, o consignado do INSS teve nova redução na taxa de juros, que ficou em 1,68% ao mês. Mesmo assim, modalidade pode apresentar alguns riscos.
A popularidade do crédito consignado cresceu significativamente após a redução das taxas de juros. A modalidade, conhecida por ter taxas mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo, atrai muitos consumidores.
No entanto, especialistas alertam sobre os riscos associados ao tipo de empréstimo, destacando a importância de um planejamento financeiro cuidadoso.
Consignado tem nova taxa de juros; entenda os riscos da modalidade
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário do tomador.
Essa garantia reduz o risco para os bancos, resultando em taxas de juros menores. O tipo de empréstimo é amplamente utilizado por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Quem pode fazer consignado?
O crédito é acessível a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas que tenham convênios com instituições financeiras.
A modalidade exige que o tomador tenha um vínculo empregatício ou receba benefícios regulares que permitam o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Como funciona?
No crédito consignado, as parcelas são deduzidas diretamente do salário ou benefício do tomador antes que ele receba o valor. Isso garante o pagamento das prestações e diminui o risco de inadimplência.
Por conta dessa segurança, as taxas de juros são mais baixas em comparação a outros tipos de crédito. Os prazos de pagamento são flexíveis, variando de 12 a 96 meses, dependendo do contrato.
Quais são os riscos do consignado?
Apesar das vantagens, esse tipo de empréstimo apresenta riscos. A dedução direta das parcelas reduz a renda mensal disponível, o que pode comprometer o orçamento.
Naturalmente, isso faz com que o tomador precise de outros empréstimos. Então, grande parte de sua renda mensal será destinada a pagar bancos, o que gera um ciclo vicioso de dependência de empréstimos.
Em algum momento, ele corre o risco de ficar com o nome sujo e sem acesso ao crédito. Isso pode levar ao empobrecimento a longo prazo. Por fim, a falta de planejamento pode resultar em endividamento excessivo.
Fez um empréstimo? Veja como pagar com taxa de juros menores
Para pagar o consignado com menos juros, é possível:
- Renegociar a dívida com o banco, buscando uma taxa de juros menor;
- Pagar as parcelas antecipadamente, se possível, para reduzir o valor total dos juros;
- Acompanhar as taxas de mercado e negociar sempre que uma redução significativa ocorrer.
Confira uma simulação para beneficiários do INSS
Neste ano, o Governo reduziu os juros do empréstimo do INSS para 1,68% ao mês. Considere consignado de R$ 20.000,00 com essa taxa.
Para um prazo de 12 meses, a parcela mensal é de aproximadamente R$ 1.861,49, resultando em um custo total de R$ 22.337,88. Para 24 meses, a parcela é de cerca de R$ 1.010,34, totalizando R$ 24.248,16.
Em 36 meses,por fim, a parcela é de aproximadamente R$ 747,88, resultando em um custo total de R$ 26.923,68.
Quais bancos oferecem a modalidade de empréstimo?
Diversos bancos oferecem o consignado atualmente. Entre eles estão, Banco do Brasil, Banco Pan, Santander, Caixa, etc. Para consultar, entre em contato pelos canais oficiais da sua instituição financeira.
