Com a taxa Selic elevada e a inflação em alta, muitos brasileiros se perguntam se a poupança ainda é um bom investimento. O rendimento da poupança é fixado em uma regra simples, mas será que essa simplicidade compensa frente a outras opções de renda fixa disponíveis no mercado?
A poupança continua sendo um dos investimentos mais procurados pelos brasileiros, principalmente por sua segurança e facilidade de acesso. No entanto, seu rendimento muitas vezes não acompanha o aumento dos preços, resultando em perda do poder de compra.
Para entender melhor se a poupança é a melhor escolha para o seu dinheiro, é importante comparar seu rendimento com outras alternativas, como CDBs e Tesouro Selic, que oferecem maior rentabilidade e segurança, mantendo a mesma praticidade para o investidor.
O rendimento atual da poupança
O rendimento da poupança segue uma regra estabelecida pelo Banco Central desde 2012.
Atualmente, quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Para 2024, a taxa Selic está em 13,75% ao ano, o que garante um rendimento anual de 6,17%, desconsiderando a TR, que está zerada atualmente.
Na prática, isso significa que, ao investir R$ 1.000 na poupança, após um ano você terá R$ 1.061,70. Esse rendimento parece atrativo, mas quando comparado com a inflação, ele acaba sendo insuficiente para manter o poder de compra do seu dinheiro.
Veja também:
- Amazon faz revolução ao permitir parcelamento SEM CARTÃO!
- Chega de migalhas! Lula crava nova lei e permite saque de 100% do FGTS; veja como
- Boa notícia para quem não tem conta em banco e quer usar o Pix – confira
Como calcular o rendimento mensal da poupança?
O rendimento mensal da poupança é simples de calcular. Para cada mês que o dinheiro permanece na conta, ele é remunerado em 0,5% mais a TR. Por exemplo, se você aplicar R$ 1.000 na poupança em 01 de janeiro de 2024, no final do mês você terá R$ 1.005.
Esse valor aumenta conforme o montante inicial, mas ainda assim, não é suficiente para competir com outros investimentos em renda fixa.
A perda do poder de compra com a poupança
Embora a poupança ofereça um rendimento garantido, ela frequentemente perde para a inflação.
Em 2022, por exemplo, a inflação medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) foi de 5,79%, enquanto o rendimento anual da poupança foi de apenas 3,69%. Isso significa que quem deixou dinheiro na poupança teve uma perda real de poder de compra.
Para ilustrar, se uma família gasta R$ 7.000 por mês e todos os preços sobem com a inflação, o custo de vida mensal pode aumentar em R$ 87,50. No mesmo período, a poupança renderia apenas R$ 35, o que não cobre nem metade do aumento das despesas.
Alternativas mais rentáveis que a poupança
Para quem deseja manter a segurança e a liquidez da poupança, mas com rendimentos superiores, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e contas digitais com rendimento automático são boas alternativas.
Estes investimentos também são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), garantindo a proteção do seu dinheiro.
CDBs
Os CDBs são títulos emitidos por bancos e funcionam como um empréstimo do investidor para a instituição financeira. Muitos CDBs oferecem rentabilidade superior a 100% do CDI, que geralmente supera o rendimento da poupança.
Alguns bancos, como o Banco Inter e o PagBank, oferecem CDBs com liquidez diária e rentabilidade a partir de 101% do CDI, o que é uma excelente opção para quem quer segurança e bons rendimentos.
Contas digitais com rendimento automático
Contas digitais como o Nubank e o PagBank também são alternativas interessantes. Elas oferecem rendimento automático do saldo em conta, com liquidez imediata e sem a necessidade de aplicações adicionais.
O Nubank, por exemplo, oferece rendimento de 100% do CDI, enquanto o PagBank chega a oferecer até 106% do CDI em algumas modalidades.
Poupança vs. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é outra opção que vale a pena considerar. Ele também oferece liquidez diária e é garantido pelo Governo Federal.
Diferente da poupança, que tem rendimento fixo, o Tesouro Selic acompanha a taxa Selic, geralmente proporcionando rendimentos mais altos. Além disso, ele não possui a carência de 30 dias para resgate com rendimento, característica da poupança.
A importância da diversificação
Investir apenas na poupança pode ser um erro estratégico, especialmente em tempos de alta inflação e taxa Selic elevada.
Diversificar os investimentos em diferentes produtos de renda fixa, como CDBs, LCI, LCA e Tesouro Direto, pode proteger melhor o patrimônio contra a desvalorização causada pela inflação e ainda garantir rendimentos superiores.
A poupança é um investimento seguro e simples, mas seu rendimento está longe de ser atrativo em um cenário econômico instável.
Com a taxa Selic elevada, o rendimento da poupança de 6,17% ao ano não é suficiente para proteger o dinheiro da inflação. Portanto, vale a pena considerar alternativas mais rentáveis e seguras, como CDBs, contas digitais com rendimento automático e o Tesouro Selic.
Fique atento às mudanças na economia e busque diversificar seus investimentos para garantir que o seu dinheiro renda de forma eficiente e segura.
